Инвесткопилка Тинькофф – инновационный банковский продукт, о запуске которого Тинькофф Банк сообщил в июле 2020 года. Это удобный способ накоплений, простой и доступный новичкам в инвестировании.
Накопить средства можно совершенно безболезненно для бюджета, так как деньги переходят путем зачисления процента на остаток, отправки на счет кэшбека или обычного пополнения. Услуга доступна лицам от 18 лет, которые являются держателями дебетовых карт Tinkoff Black.
Обзор инвесткопилки Тинькофф
По форме инвесткопилка Тинькофф представляет собой специальный счёт, сочетающий простоту накоплений и прибыль, получаемую от инвестиций на биржах.
Для удобства клиентов открыть счет можно в любой валюте: рубли, доллары, евро. Исходя из рыночной ситуации на текущий момент, можно выбрать подходящую. Допускается также использовать сразу все три валюты.
Использование инвесткопилки позволяет накапливать средства практически незаметно для кошелька, при этом они будут работать. За получаемую прибыль взимается налог 13% в конце календарного года, а также при выводе средств. Вывести накопления можно по будням в промежуток времени с 10-00 до 18-40. Обслуживание самой копилки бесплатное.
Процент прибыли зависит от выбранной валюты:
| Валюта | Доходность |
| Рубли | 14% |
| Доллары | 7% |
| Евро | 6% |
Принципы работы инвесткопилки Тинькофф
Работает копилка просто: деньги автоматически накаливаются и далее вкладываются в инструменты, приносящие доход выше, чем банковский вклад. Все вложения фиксируются в «Вечном портфеле».
Это такие инструменты, как:
- облигации – приносят прибыль во время «застоя»;
- акции – средства приходят при экономическом росте;
- наличные – портфель пополняется при нестабильной обстановке в экономике;
- золото – защищает от инфляции, цены на него постоянно растут.
В работе применяются индексы Tinkoff All-Weather Index, биржевый фонд выбирается в зависимости от установленной клиентом валюты.
Работа основана на принципе финансиста Гарри Брауна: в независимости от текущей рыночной ситуации, 4 составляющих портфеля должны приносить доход.
Пополнение счета копилки возможно как автоматически, так и ручным способом.
Автопополнение происходит следующими методами:
- перевод процента на остаток;
- начисление кэшбека по карте;
- регулярный перевод денег;
- округление до 10, 50 либо 100 рублей на выбор.
Схема работы инвесткопилки
Работает инвесткопилка Тинькофф по упрощённым для пользователя принципам. То есть самостоятельно ничего практически делать не нужно.
Выглядит эта схема таким образом:
- Заключение договора с банком и открытие брокерского счёта. Этот счёт отображается в мобильном приложении вместе с прочими банковскими продуктами Тинькофф.
- Пополнение копилки. Средства можно зачислять автоматом при выплате кэшбэка, при расчёте в магазинах, начислении на остаток по карточке. Присутствует возможность пополнения в автоматическом режиме и вручную.
- Покупка паев в автоматическом режиме на поступившие средства. Далее управляющая компания приобретает на эти деньги облигации и прочие активы. Вручную выбирать бумаги не нужно.
- Вывод денег со счёта при необходимости. По желание клиент может вывести накопления на свою дебетовую карту Тинькофф Блэк. Автоматом осуществляется продажа паев, удерживается комиссия.
Закрыть счёт инвесткопилки возможно в любой момент. Но чаще всего пользователи этого не делают, а просто выводят накопленные средства. Однако если требуется закрыть копилку, то можно выполнить это в приложении либо позвонить в службу поддержки.
Как открыть инвесткопилку: возможные способы
Есть несколько методов открытия счета инвесткопилки:
- Мобильное приложение. В приложении «Тинькофф Банк» нажать на кнопку «Открыть новый продукт» и выбрать пункт «Открыть инвесткопилку».
- Личный кабинет интернет-банка. Открыть счёт карты Tinkoff Black, нажать на шестерёнку (настройки), выбрать «Кэшбэк», «Округление» либо проценты на остаток, нажать на пункт «Инвесткопилка».
- Рекламный баннер. Нажать на него на главном экране мобильного приложения (если отображается).
Далее необходимо ознакомиться с заявлением, заполнить его и отправить в банк с подтверждением (придёт код из СМС). Обычно счёт открывают за 5-20 минут, но в ряде случаев на рассмотрение заявки уходит до 48 часов. При одобрении заявки и открытии счёта клиент получает сообщение.
В копилке есть 2 разновидности комиссий. За обслуживание фондов и управление взимается 0,99% от среднегодового значения активов (уже включена в цену фондов и отдельно не списывается). При закрытии счёта комиссия составляет 1 рубль или 0,01 евро либо доллара.
Плюсы и минусы инвесткопилки Тинькофф
Новый продукт от Тинькофф предоставляет возможность делать накопления начинающим инвесторам. Никаких специальных знаний для этого не нужно: система все делает автоматически.
Среди прочих преимуществ инвесткопилки можно отметить:
- простота использования;
- совершение всех операций онлайн;
- низкие комиссии;
- возможность получать пассивный доход и работать с
несколькими валютами; - методы пополнения на выбор, в том числе автоматическое
пополнение, кэшбэк.
Но есть и недостатки:
- отсутствие 100% гарантии дохода;
- необходимость уплаты налога на прибыль;
- относительно небольшая доходность;
- возможность вывести средства только в будние дни.
Отзывы
Отзывы в интернете об инвесткопилке Тинькофф преимущественно положительные, хотя некоторые пользователи отмечают и ряд минусов продукта. Что же пишут пользователи копилки в сети?
Андрей Кузнецов
«Я много раз планировал создание финансовой подушки, но всё откладывал на потом, пока не решился открыть инвесткопилку Тинькофф. Меня очень порадовала сама идея: бонусы с любых покупок, а также проценты на остаток без моего участия переходят в копилку. Ушло всего несколько минут на открытие копилки и настройки, я сделал карточку Тинькофф основной для ежедневных покупок. И стал копить. Нравится, что средства в копилке не лежат просто так, а инвестируются в автоматическом режиме без моего участия. Не понравилось то, что хотел накапливать в долларах, положил 1000 рублей, и пришли рубли. Пришлось дополнительно отрывать долларовый счёт, а это долго и сложно, хотя и бесплатно».
Юлиана Андреева
«Хочу посоветовать всем, кто хочет накопить денег, но опасается открывать брокерский счёт, обратить внимание на инвесткопилку Тинькофф. Система всё сделает за вас. Это просто удобно и безопасно. От пользователя ничего не требуется, и открытие, и обслуживание ничего не стоят. Конечно, нет никакой гарантии прибыли. Но по моему опыту скажу, что мне удалось за 4 месяца выйти на доходность около 8%, что, согласитесь, неплохо!»
Подводя итоги, можно сказать, что инвесткопилка Тинькофф – это простой и выгодный финансовый инструмент для начинающих инвесторов. Несмотря на то что невозможно узнать, каким будет доход, и не получится накопить существенные суммы, использование данного банковского продукта позволит постепенно накапливать средства при минимальном участии в процессе.
Читайте также другие полезные статьи:
- «Копилка» от Сбербанка: суть сервиса, особенности использования
- Что такое Альфа инвестиции и как с ними заработать?
- Инвестиции в ценные бумаги: выбор актива и стратегии
- Инвестиции в мфо. Преимущества и недостатки
Видео-обзор инвесткопилки от Тинькофф
