Банки и МФО нередко выручают людей, попавших в сложную жизненную ситуацию. Они быстро и на относительно выгодных условиях предоставляют кредиты, которые иногда спасают чьи-то жизни. Но в некоторых случаях получить заветные деньги не так просто, как кажется – кредиторы отказывают некоторым клиентам, и взять займ становится просто невозможно. Не все потеряно, есть ряд способов получить необходимые деньги в долг, даже с испорченной кредитной историей.
А нужен ли кредит?
На этот вопрос должен ответить любой человек, который подает заявку в банк или микрокредитную организацию. Переплаты хоть и не сумасшедшие, но довольно приличные в случае просрочки возможны проблемы с судом и коллекторами, а заработанных денег может не хватить на полноценную жизнь и погашение долга.
Чтобы облегчить себе существование и не портить окончательно кредитную историю, стоит отказаться от заемных средств на:
- покупку нового гаджета;
- автомобиля, который используется не по работе;
- предметы роскоши;
- свадьбу;
- празднование юбилея;
- развлечения;
- отдых.
Разумеется, это личное дело каждого человека, но мы хотим предостеречь дорогих читателей от лишних проблем, и напоминаем о том, что не все кредиты выгодны и безопасны.
Не дают в банке – идем в МФО
Микрокредитные организации охотнее предоставляют деньги, чем крупные банки. Дело в том, что проценты у них, 
мягко говоря, немаленькие. В среднем переплата составляет 2% в день от изначально взятой суммы.
Например, если клиент взял 1000 рублей, то на следующий день он будет должен 1010 р., а через неделю уже 1050. Кажется, это совсем немного, но если пересчитать на годовые, то получим 730%, то есть с этой самой тысячи человек заплатит 7300 рублей только в виде процентов за пользование займом! Именно за счет таких высоких процентов МФО могут рисковать, и предоставлять деньги клиентам с плохой кредитной историей. Даже если 3 из 10 не вернут средства, то остальные 7 окупят эти издержки сполна.
Плюсы обращения в МФО:
- решение о предоставлении займа принимается за 5-10 минут;
- кредитор особо не смотрит на кредитную историю;
- при многократных обращениях в одну и ту же компанию снижается процент.
Последнее работает только в том случае, если возвращаются займы без просрочек.
Минусы обращения в МФО:
- очень высокий процент;
- слишком маленькие суммы;
- не всегда законные методы взыскания просроченной задолженности.
Услугами микрокредитных компаний можно пользоваться, но только внимательно прочитав договор – можно налететь на скрытые платежи. Также не будет лишним почитать отзывы о конкретной компании перед отправкой заявки.
«Займи денег до получки»
Речь идет о том, чтобы взять в долг у друзей или родственников. Им чаще всего безразлична ваша кредитная история, и если с этими людьми хорошие отношения, и они не бедствуют, то скоро в вашем кармане окажется нужная сумма. Только вот одна проблема – в банки люди обращаются за приличными суммами, обычно не менее 100 тыс. рублей. Не у всех есть такие друзья и родственники, которые могут спокойно дать в долг такую сумму, если кредитная организация отказалась предоставить средства.
Последствия невозврата такого долга обычно хуже, чем в случае с банками и МФО. Если юридические лица только подадут в суд, то в рассматриваемой ситуации будут испорчены отношения с близкими людьми. Вывод такой – занять у родных и близких можно, но только если вы полностью уверены, что сможете вернуть деньги в срок. В целом решение неплохое – не нужно платить проценты, да и сложного юридического оформления займа можно избежать.
Кредитные брокеры
Они же посредники. Клиентам такие организации сообщают, что имеют связи почти во всех банках и МФО, и могут посодействовать в получении кредита клиентам с любой кредитной историей. Они сами анализируют текущее 
положение дел будущего должника, и отправляют заявки в кредитные учреждения. Как только приходит положительный ответ, заемщику дают ознакомиться с условиями кредитования, после чего подписывается договор. Оплата услуг брокера составляет 10-30% от суммы кредита, честные посредники не берут никаких предоплат.
Такой идеальный вариант развития событий, который был описан выше, приходится на один случай из ста. В основном кредитные брокеры мошенники. Наиболее простая схема обмана – необходимо заплатить 2-5 тыс. рублей на подготовку какой-нибудь справки о доходах, после чего след посредника теряется. В худшем случае кредит действительно удается оформить, но человек его не получает, деньги уходят мошенникам. Долг, естественно, приходится выплачивать доверчивому гражданину, не поможет даже обращение в полицию – задержать этих ребят едва ли возможно.
Частные кредиторы
Такие люди не размениваются на мелкие суммы, они дают крупные кредиты под вменяемый процент (8-10% годовых) под залог имущества или, например, бизнеса.
На самом деле, это один из лучших вариантов, представленных в этой статье, но подводные камни просто ужасают. Самый мягкий вариант – встреча с мошенником. Схема такая же, как и кредитного брокера – нужно заплатить пару тысяч за комиссию на перевод денег. «Ты заплати, я сейчас тебе переведу».
Помните, что честный кредитор никогда не попросит заемщика что-то ему заплатить для получения денег, будь это банк, МФО или частный инвестор.
Просрочка в этом случае обычно кончается судом. Так как незаконных пеней и штрафов частные кредитные договоры обычно не предусматривают, сумма долга после вынесения решения не меняется, но к ней добавляются судебные издержки. Опасность кроется в том, что многие из таких кредиторов связаны с черными коллекторами. Если банк при просрочке будет звонить по всем возможным телефонам, то эти будут выбивать силой, иногда отбирая имущество.
Найти честного инвестора непросто. Они не афишируют свои услуги, а на тематических форумах и кредитных биржах обитают в основном мошенники. Перед тем как обратиться к частному кредитору, почитайте отзывы о нем, и ничего не платите до момента получения заемных средств на руки.
Кредиты WebMoney
Этот способ получении кредита при плохой КИ почти ничем не отличается от МФО. Нужно завести кошелек в системе ВебМани, получить персональный аттестат (можно онлайн, можно при личном визите в офис), и поискать кредитные автоматы, например, c4editforme или rentamoney. Заемные средства перечисляются на кошелек в системе, оттуда их можно вывести на любую банковскую карту. Проценты такие же, как в микрофинансовых организациях, пени за просрочку такие же. Оплата возможна только через систему ВебМани, причем при просрочке кошельки блокируются до момента решения проблемы. Неоспоримый плюс такого способа – кредиторам глубоко безразлична ваша банковская кредитная история.
Веб-кредиторы подают в суд только в том случае, если сумма долга исчисляется тысячами долларов.
Дело в том, что ВебМани не признается денежной единицей на территории РФ, они имеют юридический статус «титульной единицы». Иными словами, это то же самое, если двое людей договорятся между собой считать крышки от бутылок деньгами, и один из них не вернет другому одолженные ранее 10 крышечек.
Глупо обращаться в суд, не так ли? Впрочем, судебная практика знает несколько прецедентов, когда кредиторам удавалось вернуть себе с помощью Фемиды десятки тысяч евро.
Веб-кредиторы не обращаются к классическим коллекторам. Их взыскатели не звонят по телефону, они постоянно пишут на email письма с одним вопросом – когда будет сделан возврат? Очень часто за дело берется некий Алексей Втулкин – коллектор из города Снежинска. Законным путем он вернуть не может ничего, поэтому одно время пугал должников колдуном вуду, который обязательно проклянет проблемного заемщика. Иными словами, теоретически займ ВебМани можно не возвращать, но придется попрощаться с возможностью пользоваться этим сервисом пожизненно.
Специальные программы банков
Изредка крупные банки проводят акции, по которым должники с плохой кредитной историей могут взять займ, но:
под высокий процент;- под залог имущества;
- с поручителями.
Деньги предлагают внушительные, так что такие меры вполне оправданы – кредитная организация хочет максимально снизить свои риски. Причем, зачастую деньги даются только на конкретную цель, например, на обучение в университете.
Оформляя такой кредит нужно помнить, что в случае возникновения проблем с выплатами банк довольно легко отсудит то имущество, которое было оставлено под залог. Если же кредитор потребовал найти поручителя, то «на деньги» попадет ваш друг (странно, если поручителем выступил бы посторонний человек). Стоят ли испорченные отношения возможности не возвращаться кредит, предоставленный банком по акции? Ответ однозначный – нет!
Испорченная кредитная история – не смертный приговор. Есть ряд способов получить кредит даже при наличии текущих просрочек по другим займам, например, в МФО или в системе ВебМани. Но в любом случае невыплата долга приведет к неприятным последствиям:
- переплате из-за штрафов и пеней;
- судебным разбирательствам;
- потери части имущества;
- испорченным отношениям с друзьями.
Зная это, помните, что перед тем как взять кредит, особенно такими сложными путями, следует несколько раз обдумать свое решение, и дать себе ответ на вопрос: нужно ли мне это?
Видео-советы по оформлению микрозама
