Сбербанк – самая крупная финансовая организация в нашей стране, поэтому она предлагает разносторонние услуги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Одной из таких услуг являются факторинг, который появился в Сбербанке еще в 90-х годах прошлого века. Сегодня он является лидером российского рынка в своем сегменте. В данной статье вы узнаете, что такое факторинг Сбербанк: условия, особенности и отзывы.
Определение
Если говорить простыми словами, что такое факторинг, то это финансовая услуга для производителей товаров и услуг, а также их покупателей. В данной сделке участвуют три стороны: покупатель, продавец и банк — фактор. Банк финансирует поставку товара и предоставляет на него отсрочку.
Иногда продавцы и покупатели заключают договор сотрудничества с рассрочкой или отсрочкой платежа. Но продавец нуждается в средствах для оборота, а ждать оплату не всегда целесообразно. Фактор, в нашем случае Сбербанк дает деньги сразу, но не покупателю товара, а его продавцу, или поставщику. Заемщик расплачивается с фактором после того, как получает оплату с покупателя. Или, простыми словами, Сбербанк выделяет средства на условиях договора по переуступке права требования дебиторской задолженности.
Сбербанк, как банк, такую услугу не предлагает, у него есть дочернее предприятие ООО «Сбербанк факторинг». Его подразделения есть только в 6 городах: Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге, Воронеже Ростове-на-Дону.
Классификация факторинга
Классифицировать услугу можно в зависимости от уровня рисков: без регресса и с регрессом. Факторинг без права регресса означает, что в случае нарушения покупателем условий выплаты, за товар с него средства взыскивают фактор без привлечения контрагента. Факторинг с регрессом — это вид финансовой услуги, при котором если покупатель не оплатил задолженность поставщику, то кредитор, которым выступает поставщик, списывает всю сумму 
задолженности. Это менее рискованный способ финансирования.
Факторинг можно разделить на внутренний и внешний. При внутреннем факторинге все стороны сделки являются резидентами Российской Федерации, при внешнем, один из участников может быть зарегистрирован за пределами РФ. Также, когда речь идет о такой услуги, применяются два типа: открытый и закрытый. При открытом факторинге все участники сделки знают о присутствии в ней фактора, при закрытом, о нем знает только продавец
Обратите внимание, Сбербанк предоставляет только внутренний открытый тип факторинга.
Условия обслуживания в Сбербанке
Факторинг от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:
- размер финансирования – от 95 до 100% от суммы сделки;
- отсрочка платежа может достигать 200 дней, в зависимости от пакета услуг;
- предотвратить риск неоплаты поможет страховка;
- лимит для новых клиентов находится в пределах 5 млн рублей.
Воспользоваться услугой факторинга в Сбербанке могут компании, ведущие свою деятельность более 1 года. Каждый договор проверяется экспертами Сбербанка за счет экспресс-анализа. В контракте обязательно должно быть оговорено условия отсрочки платежа с привлечением услуг посредника.
Сбербанк имеет перечень партнеров, компании с которыми он сотрудничает найти его можно на официальном сайте по адресу https://sberbank-factoring.ru/. Банк проверяет каждого клиента и внимательно изучает все договора.
Стоимость услуги
Для каждого отдельного договора плата будет устанавливаться индивидуально. Средний показатель составляет 11% от стоимости финансирования. Во внимание банк применяет различные факторы, в том числе репутацию продавца, его кредитную историю и другие параметры. Факторинговая компания регламентирует максимальные сроки для возврата задолженности, при досрочном исполнении обязательств переплата пересчитывается в пользу контрагента. Постоянные клиенты пользуются услугой с минимальными ставками.
Как подать заявку
Заявка оформляется на официальном сайте компании. Для этого нужно перейти на официальный сайт по указанной выше ссылки, и найти на главной странице кнопку «Оформить заявку». В ней нужно указать некоторые данные: индивидуальный налоговый номер компании, контактное лицо, номер телефона для связи, адрес электронной почты, срок отсрочки, годовой оборот средств, объем загружаемого товара.
После отправки всех данных в компанию, она обрабатываются вручную специалистами. Если предварительное решение будет положительным, то с заявителем связывается сотрудник банка, для дальнейшего информирования. Номер телефона компании +7 (495) 230-05-17, потенциальный клиент может самостоятельно связаться с сотрудником и уточнить необходимые ему данные.
Личный кабинет
Взаимодействие клиентов факторинговой компании может осуществляться в режиме онлайн. После прохождения простой процедуры регистрации каждому клиенту будет доступен личный кабинет, где он может направлять полный пакет документов в электронном виде. Это позволяет значительно сэкономить свое время и уменьшить количество бумажных документов, а также сократить время анализа информации для Сбербанка.
Доступ в личный кабинет открывается после получения электронной подписи. В случае, если Сбербанк одобряет факторинг клиенту, продавцу, то они подписывают договор на бумажном носителе. Клиент получает деньги за поставленный покупателем товар, ждет, когда покупатель рассчитается с ним и вернет Сбербанку полученные финансовые ресурсы.
Отсрочка по платежу
В случае, если клиент своевременно не может выплатить всю сумму по договору, то Сбербанк предоставляет отсрочку платежа на срок до 200 дней. Такая услуга доступна клиенту, если он не имеет задолженность по договорам факторинга, компания имеет положительную финансовую репутацию, и может оплатить задолженность частично.
Обратите внимание, что факторинговая компания Сбербанка имеет право отказать в предоставлении отсрочки.
Преимущества и недостатки
Факторинг, как финансовая услуга, значительно расширяет возможности предпринимателей. Они могут расширить количество клиентов и повысить свою рыночную конкурентоспособность. Сбербанк предлагает удобные условия для своих клиентов и имеет сильные стороны:
- Стать клиентом Сбербанка могут любые предприятия, так как каждый отдельный соискатель рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке. Если предприятие соответствует базовым требованиям.
- Производители получают деньги за продукцию сразу, в течение 3 дней и могут направить их в оборот.
- Производители получают деньги сразу, независимо от финансовых трудностей покупателя. Это позволяет получить оплату за товар, даже если по договору окончательный расчет производится после реализации поставленной продукции.
Сбербанк снижает ставку, если оплата по договору факторинга была произведена раньше установленного срока.
Можно выделить также и несколько недостатков. Здесь нет фиксированных расценок, поэтому каждый клиент узнает о оплате услуг только после подачи заявки. Лишь некоторые компании могут пользоваться услугой факторинга по всей России, их всего 16. У факторинга есть существенный недостаток: если покупатель не оплатил задолженность, то продавец должен вернуть деньги банку, а потом самостоятельно взыскивать их с покупателя без его участия.
Отзывы сотрудников о факторинге Сбербанка
«Сбербанк факторинг» является лидером в своем секторе. Однако, отзывы о нем как о работодателе найти довольно сложно. Можно найти отзывы клиентов, многие из них положительные. Большинство из них не сталкивались с проблемой при сотрудничестве с фактором, и вовремя получали финансовую поддержку. Сбербанк-факторинг добросовестно исполняет свои обязательства перед клиентами, не задерживает выплаты по договорам. Но все же, потенциальному клиенту рекомендуется внимательно изучить условия сотрудничества, потому что с каждым отдельным предприятием они могут значительно отличаться.
Выводы
Услуги факторинга пользуются спросом у крупных предприятий. Финансовая услуга позволяет производителям значительно быстрее получать средства в бюджет своего предприятия, за поставленные товары или предоставленные услуги. Они, таким образом, расширяют свою клиентскую базу и исключают возможность кассового разрыва. Условия Сбербанк факторинг строго индивидуальны для каждого клиента. Подать заявку и узнать решение можно на официальном сайте.
