Чтобы подобрать для себя удобную и выгодную дебетовую карточку, не следует забывать о таком параметре, как стоимость денежных переводов. В особенности это важно для тех клиентов, которые регулярно совершают подобные операции. В таких случаях размер комиссии за перечисление средств гораздо важнее кэшбэка и процента на остаток. В сегодняшней подборке представлены лучшие дебетовые карты с бесплатными переводами на карты других банков.
Рейтинги дебетовок:
ТОП-4 дебетовых карты с бесплатными переводами на любые карты
Если клиент часто перечисляет деньги на карты других банков, то выбор дебетовки, которая будет регулярно использоваться для переводов, можно свести к следующим 4-м предложениям:
- дебетовая карта от Рокетбанка;
- Тинькофф Блэк, Тинькофф Банк;
- Opencard, банк Открытие;
- Яндекс Плюс, Тинькофф Банк или Альфа-Банк.
В рамках указанных предложений можно отправлять деньги клиентам сторонних банков абсолютно бесплатно. Более подробные обзоры карт, а также лимиты и тарифы по переводам представлены ниже.
Дебетовая карта Рокетбанка
Дебетовку Рокетбанка можно оформить по одному из двух тарифов — бесплатный пакет услуг «Уютный Космос» или расширенный тарифный план «Открытый Космос». В первом случае месячный лимит бесплатных переводов на карты других банков составляет 30 000 рублей, во втором — 100 000 рублей. Если в текущем расчётном периоде превысить указанную сумму, то на разницу будет начислена комиссия 1,5% (не менее 50 рублей).
Также следует отметить, что Рокетбанк является участником Системы быстрых платежей, с помощью которой можно мгновенно перечислить средства клиенту сторонней кредитной организации по одному только номеру телефона (при условии, что этот банк также входит в число участников СБП). Указанные выше ограничения и комиссии на такие переводы не распространяются, так как все платежи через СБП в Рокетбанке на данный момент проводятся бесплатно.
Прочие условия по карте выглядят следующим образом:
- Стоимость выпуска и обслуживания — 0 рублей. При выборе расширенного тарифа «Открытый Космос» необходимо выполнять условия бесплатности — тратить по карте больше 20 000 рублей в месяц и поддерживать неснижаемый остаток в размере от 100 000 рублей (на всех вкладах и картах, открытых в Рокетбанке). В противном случае плата за карту составит 290 рублей в месяц.
- Снятие наличных в любых банкоматах — без комиссии. Для тарифа «Уютный Космос» установлен лимит 150 000 рублей в месяц, для тарифа «Открытый Космос» — 300 000 рублей. Комиссия за превышение составляет 1,5% (минимум 50 рублей).
- Бесплатные межбанковские переводы по реквизитам. На тарифе «Уютный Космос» — до 1 000 000 рублей в месяц, на расширенном тарифе — без ограничений.
Также по дебетовке Рокетбанка начисляется 4,5% годовых на остаток, а за покупки можно получить до 10% кэшбэка. Доставка карточки осуществляется бесплатно.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта Tinkoff Black
Держатель пластика Tinkoff Black может бесплатно переводить деньги на карты сторонних банков в пределах 20 000 рублей в месяц. С суммы превышения спишется комиссия в размере 1,5% (минимум 30 рублей). Данные условия распространяются только на переводы, совершённые с помощью онлайн-сервисов Тинькофф Банка.
В целом по данной карте предлагаются достаточно привлекательные тарифы:
- Бесплатное снятие наличности в банкоматах любых банков (до 100 000 рублей в месяц). Если сумма одной операции составляет менее 3 000 рублей, то списывается плата 90 рублей. Комиссионный сбор за превышение месячного лимита установлен в размере 2% (минимум 90 рублей).
- Простые условия бесплатного обслуживания. Платить за карточку не требуется, если постоянный остаток превышает 30 000 рублей или у клиента есть депозит в Тинькофф Банке на сумму более 50 000 рублей. Обслуживание будет бесплатным также для тех клиентов, которым ранее был зачислен кредит на данный картсчёт. В иных случаях карта обойдётся в 99 рублей в месяц.
- Получение кэшбэка. За покупки в 3-х выбранных категориях возвращается 5%, а за другие безналичные траты по карте — 1%.
- Начисление 5% годовых на остаток до 300 000 рублей. Для получения дохода необходимо ежемесячно тратить по карте более 3 000 рублей.
Ещё один плюс данного предложения — наличие быстрой бесплатной доставки пластика.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта Opencard от банка Открытие
В части денежных переводов на карты сторонних банков данная дебетовка банка Открытие имеет практически те же условия, что и Тинькофф Блэк. Через интернет-банк или мобильное приложение с карты Opencard можно бесплатно перечислить до 20 000 рублей в месяц. Комиссия за превышение месячного лимита составляет 1,5% от суммы (минимум 50 рублей).
Другие условия по данному продукту несколько отличаются от предложений конкурентов и имеют следующий вид:
- есть комиссия за выпуск в размере 500 рублей, которая возвращается на счёт после того, как сумма покупок по карте превысит 10 000 рублей;
- годовое обслуживание — бесплатное без каких-либо условий;
- выдача наличности в любых банкоматах проводится без комиссии (в сутки можно снять до 200 000 рублей, в месяц — до 1 000 000 рублей);
- есть возможность перевести свободные средства по карте на мобильный накопительный счёт «Моя копилка» и получать 5,5% годовых на остаток (вернуть деньги на карточку можно в любое время без потери начисленного дохода);
- за безналичные покупки выплачивается кэшбэк — до 11% в выбранной специальной категории или до 3% за любые траты (тип кэшбэка клиент выбирает самостоятельно, способ начисления меняется по желанию, но не чаще 1 раза в месяц).
Кроме того, с данной карты можно совершать бесплатные переводы по реквизитам в сторонние кредитные организации.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта Яндекс.Плюс
Данную карту можно заказать в Альфа-Банке или в Тинькофф Банке. Лимит бесплатных переводов на карточные счета других финучреждений в обоих случаях составляет 20 000 рублей в месяц. За превышение указанной суммы предусмотрена комиссия — 1,5% (не менее 30 рублей) по карте от Тинькофф Банка и 1,95% (минимум 30 рублей) по дебетовке от Альфа-Банка.
Основным преимуществом данного предложения является выгодная бонусная программа. 10% кэшбэка можно получить за покупки в одном из сервисов Яндекса (меняется раз в три месяца) и ещё 5% — за оплату услуг на остальных сервисах компании. Также 5%-ый кэшбэк полагается за покупки в категориях «Развлечения», «Кафе и рестораны», «Образование» и «Спорт». За прочие безналичные траты возвращается 1%.
В числе других достоинств карты Яндекс.Плюс можно выделить:
- бесплатное обслуживание;
- снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (только по карте Альфа-Банка при условии покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц или сохранения остатка в размере более 30 000 рублей);
- начисление процента на остаток (до 7% годовых по карте Альфа-Банка и до 5% — по дебетовке от Тинькофф Банка).
Если тратить по карте более 5 000 рублей в месяц, то плата за подписку Яндекс.Плюс будет ежемесячно возвращаться на счёт (169 рублей в месяц).
Обзор карты
Оформить карту
Как переводить деньги с карты на карту без комиссии?
Чтобы сделать перевод денег на карту другого банка без лишних расходов, важно проводить операцию через онлайн-сервисы банка-эмитента своей дебетовой карточки. Перед совершением платежа следует убедиться, действительно ли по этой дебетовке доступны бесплатные переводы и не превышен ли в текущем месяце их максимальный лимит.
Далее необходимо войти в личный кабинет и выполнить следующие действия:
- Перейти в меню «Платежи и переводы» и выбрать строку «На карту в другой банк».
- Указать номер карточки получателя и сумму перевода.
- Выбрать карту, с которой необходимо списать средства.
- Ознакомиться с информацией о комиссии (должно быть 0 рублей) и подтвердить операцию.
Не стоит совершать переводы через сторонние дистанционные сервисы, так как они в любом случае берут комиссию (независимо от условий банка-эмитента).
Какую дебетовую карту выбрать?
Каждый из продуктов, представленных в текущем рейтинге, заслуживает внимания и уже получил широкую популярность среди потребителей. Чтобы подобрать лучшее предложение, сначала нужно определить потребности клиента.
К примеру, если пользователю нужна банковская карта для бесплатных переводов в другие банки на сумму более 30 000 рублей в месяц, то предпочтение надо отдать дебетовке Рокетбанка (тариф «Открытый Космос»). Если клиент не сможет постоянно выполнять условия бесплатности, тогда необходимо остановить выбор на тарифе «Уютный Космос». В рамках данного предложения предлагается наиболее высокий лимит переводов без комиссии.
Если же потребитель не планирует перечислять более 20 000 рублей в месяц, то в отношении переводов все перечисленные карты будут для него равноценными. Тогда выбор стоит делать на основании тех критериев, которые более всего важны для клиента. Например, самый высокий кэшбэк предлагается по карте банка Открытие, а наиболее выгодный процент на остаток — по карточке Тинькофф Блэк.
Лучшие доходные карты
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
- 10% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта
- 7% на остаток
- до 7% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта
- 5% на остаток
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Видео по теме
