Финансовые учреждения для привлечения большего количества клиентов используют совершенно различные функции — с каждым годом их количество существенно возрастает. Одна из таких функций — это кэшбэк на банковской карте. Однако не все так просто, ведь существует немало нюансов и тонкостей использования данного продукта, которые стоит учитывать в целях извлечения максимальной выгоды.
Что такое CashBack?
Если говорить простыми словами, то кэшбэк — это термин, который обозначает процедуру возврата части денежных средств, затраченных на приобретение товара или услуги. При этом возврат может быть реализован как деньгами, так и бонусами. Отдельные банки допускают вариант с пополнением баланса мобильного телефона.
Данное понятие используется не только в сфере кредитных отношений, но и в области виртуальной торговли. В частности, в сети появляется всё больше специализированных сервисов, через которые можно получить доступ к интернет-магазинам, ведущим деятельность по схеме кэшбэк. Именно эти сервисы способствуют тому, что после совершения покупки часть средств автоматически возвращается покупателю.
И все же сейчас термин наиболее актуален именно в банковской сфере, поэтому его рассмотрение будет происходить в этом направлении.
Как работает кэшбэк на банковской карте?
Функционирование кэшбэк-схемы имеет немало соответствий с работой кобрендинговых карт — это такой продукт, который представляется совместно от финансового учреждения и компании, являющейся партнёром кредитной организации. Её использование предполагает выделение держателям специальных бонусов и скидок.
Подобный принцип действует и с банковскими картами с опцией возврата: при оплате товарных позиций или услуг в фирмах, имеющих соответствующее соглашение с банком, впоследствии происходит обратное перечисление средств в определённом размере от потраченной суммы — величина кэшбэка может составлять до 30-40%, но в большинстве случаев устанавливается ограничение на отметке в 1-5%.
Непосредственно возврат денег на счёт держателя пластика осуществляется стандартно единым платежом при окончании месяца.
Самые популярные cashback-карты
На данный момент функция кэшбэка стала достаточно распространённой не только среди пользователей, но и среди финансовых учреждений. Каждый банк предоставляет продукт со своими собственными особенностями и условиями использования. В качестве наиболее популярных можно выделить позиции, представленные в таблице ниже.
Наименование банка | Наименование карты | Величина кэшбэка | Максимальная сумма кэшбэка | Стоимость обслуживания |
Хоум Кредит Банк | Польза | От 1 до 10% | Не ограничено (за покупки у партнёров) | 0-99 рублей в месяц |
Тинькофф Банк | Tinkoff Black | От 1 до 30% | 108 тысяч рублей в год | 0-99 рублей в месяц |
Мегафон Банк | Виртуальная карта | 10% | 96 тысяч рублей в год | 0 рублей в месяц |
Альфа-Банк | CashBack | От 0,5 до 10% | 180 тысяч рублей в год | 0-100 рублей в месяц |
Росбанк | #МожноВСЁ | От 1 до 10% | 60 тысяч рублей в год | 0-199 рублей в месяц |
Как пользоваться картой с кэшбэком?
Использование карты с функцией возврата происходит без лишних сложностей — оплата покупок происходит так же, как и в случае с обычным пластиком, при этом обратное перечисление средств осуществляется автоматически (без обязательного участия клиента).
Перед началом пользования такой картой стоит учитывать определённые особенности:
- В первую очередь следует уточнить необходимость в её приобретении. Если гражданин в большинстве случаев расплачивается наличными средствами, оформление данного продукта может стать лишней тратой денег.
- Второй момент вытекает из первого — получить информацию об особенностях обслуживания, а именно о её стоимости. Вполне может выйти так, что приобретённая сумма средств по кэшбэку за год не превысит комиссионного сбора.
- Дополнительно нужно узнать, на какие именно операции распространяется функция кэшбэка. В каждом банке предусмотрен свой перечень доступных товаров и услуг в конкретных магазинах-партнёрах. Также следует уточнить иные ограничения. К примеру, некоторые финансовые учреждения устанавливают максимальный предел суммы по возврату за отдельный период.
Плюсы и минусы карт с кэшбэком
В качестве основного и наиболее весомого преимущества использования карты с функцией кэшбэка выступает получение части денежных средств, затраченных на приобретение товаров и услуг, что способствует формированию высокой эффективности каждой операции и неплохой экономии.
Перед получением кэшбэка обязательно стоит учитывать определённые нюансы такой схемы:
- банковская карта данного характера стандартно отличается более высокой стоимостью, чем обычный продукт;
- обратное перечисление имеет определённые рамки — финансовыми учреждениями устанавливается максимально допустимая сумма возврата (в месяц или в год);
- не каждая банковская организация предполагает возможность вывода возвращённых средств в качестве наличных — не редкость, когда допускается лишь пополнение баланса мобильного телефона или совершение онлайн-платежей в интернет-магазинах;
- кэшбэк может быть предусмотрен не за все операции — в данном случае ограничение может устанавливаться по различным параметрам и категориям покупок;
- часто бывает, что опция возврата используется в качестве приятного бонуса, поэтому зачастую банк лишает клиента данной функции, если хотя бы раз была проигнорирована оплата обслуживания.
Касательно основных выгод для кредитных учреждений и их предприятий-партнёров можно выделить две ключевые позиции:
- Привлечение большего числа клиентов. Человек стремится в первую очередь к получению подарков и бонусов, поэтому банк, выпускающий карты с кэшбэком, вполне может рассчитывать на увеличение базы пользователей.
- Стимулирование покупательского спроса. Очевидно, что держатели пластика будут более активно пользоваться услугами тех компаний, в которых можно получить возврат части затраченной суммы.
Видео по теме