Предложениями о выдаче кредита и покупке товара в рассрочку пестрят многие уличные плакаты и баннерные щиты финансово-кредитных учреждений. Многих людей привлекают эти заманчивые предложения, ведь совершить крупную покупку на одну заработную плату невозможно. Человек зачастую не понимает различия между рассрочкой и банковской ссудой. Чтобы выбрать оптимальное предложение, следует знать, чем отличается рассрочка от кредита и что лучше.
Чем отличается покупка в рассрочку от покупки в кредит
На первый взгляд может показаться, что рассрочка и кредит одно и то же. Но это ошибочное мнение. Так чем же рассрочка отличается от кредита? Кредит, выдаваемый банком, не имеет целевого назначения. Это потребительский кредит на определенные нужды. Он, как правило, имеет залоговое обеспечение.
Кредитором выступает банк, а заемщиком может быть не только физическое, но и юридическое лицо. При выдаче кредита всегда заключается кредитный договор. Получить займ можно несколькими способами: на карту или наличными. Взять ссуду мгновенно затруднительно, так как финансово-кредитной организации требуется время для оформления документов и принятия решения.
Погашение ссуды производится строго по графику, указанному в кредитном договоре. Если платеж произведен с задержкой, то заемщику придется оплатить пеню. Многие потребители задают вопрос: «рассрочка — это кредит или нет?»
Разница между кредитом и рассрочкой заключается в следующем. Рассрочка – это способ приобретения товара, при котором покупатель оплачивает покупку равными частями с определенным интервалом времени.
Особенности рассрочки:
- При рассрочке происходит оплата за определенный товар по частям.
- Если по кредиту предусмотрена оплата процентов, то при рассрочке никакие проценты не предусмотрены, погашение задолженности осуществляется с отсрочкой платежа.
- Рассрочку в магазине оформляет представитель банка. Заплатив первый взнос в размере 20-30%, вы имеете право забрать товар, но полноправным собственником имущества вы станете только после погашения всего долга.
- Договор заключается напрямую между продавцом и покупателем.
- После заключения договора его условия могут быть изменены по договоренности между участниками договора.
Особенности договора кредитования
Кредитным договором является соглашение между кредитором и заемщиком, в котором предусмотрены обязательства сторон. Обязанностью банка является предоставление денежных средств заемщику согласно условиям кредитного договора. Заемщик обязан получить кредит, возвратить его в срок, указанный в кредитном договоре и произвести погашение процентов за пользование заемными денежными средствами.
Кредитное соглашение заключается в письменной форме со всеми требованиями, установленными нормативными актами РФ. При нарушении письменной формы договора он признается недействительным. Договор составляется в двух экземплярах, в некоторых случаях заключается договор поручительства.
Если кредит, предоставляемый банком, обременен недвижимостью, то этот договор следует зарегистрировать в кадастровой палате. Процентная ставка по кредитному соглашению может быть фиксированной или плавающей. Начисление процентов осуществляется со дня зачисления денежных средств на счет заемщика.
Банк принимает решение о предоставлении кредита после изучения документов, представленных заемщиком. После этого принимается решение о рациональности выдачи ссуды.
В кредитном соглашении обязательно должны быть следующие пункты:
- размер ссуды;
- период заимствования;
- размер процентной ставки и порядок ее погашения;
- размер штрафных санкций и причины их применения.
Соглашение о ссуде может быть признано ничтожным, если какой-то из этих пунктов отсутствует. Без соблюдения вышеперечисленных условий, кредитный договор не считается заключенным.
Для получения ссуды важна кредитная история заемщика. Если заемщик ранее допускал просрочки по кредиту, то в новом заимствовании ему могут отказать.
Особенности банковского кредита
Характерными чертами кредита являются:
- Наличие процентной ставки, зависящей от суммы и срока займа. А так же наличие дополнительных комиссий.
- Договор заключается напрямую с банком, а не с компанией по продаже товара.
- Обязательным условием является предоставление определенного пакета документов заемщиком и получения одобрения о выдаче ссуды от банка.
- При оформлении займа требуется поручитель.
- Только банк обязан предоставлять сведения о кредитной истории клиента.
Плюсы и минусы рассрочки по сравнению с кредитом
К основным преимуществам рассрочки относятся:
- Отсутствие процентной ставки. Для многих граждан это главный критерий при выборе финансовой услуги. Перед тем как сделать выбор, внимательно изучите договор. Часто дополнительными условиями при рассрочке бывают страховка или комиссия за получение товара.
- Оформление рассрочки происходит быстрее и проще, а от клиента нужен только его паспорт.
- Если у вас плохая кредитная история, то это не повлияет на совершение сделки.
- Если товар приобретен в рассрочку, его можно заменить, возвратить в магазин и получить уплаченные денежные средства.
Основными недостатками рассрочки являются:
- Обязательная уплата первоначального взноса.
- Короткий период для погашения задолженности. Как правило, он не превышает 12 месяцев. Ссуду в банке можно получить сроком до 10 и более лет.
- Скрытые комиссии, которые увеличивают стоимость товара, купленного в рассрочку.
- Приобретенное имущество переходит в собственность покупателю при полной выплате стоимости покупки
Рассрочка и кредит в чем разница, что выгоднее
Сложно сказать, что выгоднее рассрочка или кредит, так как каждый выбирает приемлемые для себя условия. Для правильного выбора нужно определить для себя, что важнее — скорость принятия решения или меньшая сумма переплаты. Однозначно, что кредитование имеет свои плюсы:
- Ссуда предоставляется на длительный период, следовательно, ежемесячный платеж будет меньше и взять можно будет большую сумму.
- Получив займ, можно купить приглянувшийся товар в любом магазине.
- Многие банки предоставляют экспресс-кредиты за несколько минут.
Но при работе с банком следует соблюдать строгую платежную дисциплину, чтобы не платить потом огромные штрафные санкции. Требование некоторых финансовых организаций в части предоставления залога и поручительства, сбор необходимых документов и переплата по процентам, заставят многих задуматься и сделать свой выбор в пользу рассрочки.
Ресурсы:
https://dvayarda.ru/finansy/rassrochka/
