Беспроцентные кредиты на выплату заработной платы

На фоне распространения коронавирусной инфекции в 2020 году правительство РФ предприняло ряд экстренных мер, направленных на поддержку бизнеса и населения. Чтобы предприятия смогли сохранить рабочие места и расплатиться с сотрудниками, была создана специальная программа кредитования под 0% для выплаты заработной платы. Данное предложение распространяется на компании, вид деятельности которых входит в список наиболее пострадавших отраслей. О том, как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты и пойдёт речь в сегодняшней статье.

Содержание

Что из себя представляют льготные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам?
Размер кредита рассчитывается исходя из МРОТ
Кто может получить беспроцентный кредит на выплату заработной платы?
Условия кредитования
Какие банки выдают кредиты на зарплату?
Как получить кредит под 0% малому и среднему бизнесу?
Видео по теме

Что из себя представляют льготные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам?

26 марта 2020 года Правительство РФ в лице первого вице-премьера Андрея Белоусова сообщило о новой мере поддержки малого бизнеса. В частности, было предложено предоставить субсидии банкам на беспроцентные кредиты предприятиям для выплаты зарплат сотрудникам. Порядок предоставления льготы утверждён постановлением Правительства РФ №422 от 02.04.2020 года. С 24 апреля в данную программу также были включены предприятия среднего и крупного бизнеса.

В рамках данной услуги субъект предпринимательства может получить заёмные средства в виде разового кредита или невозобновляемой кредитной линии и направить их на пополнение своих зарплатных фондов. Для клиента в первые 6 месяцев процентная ставка составит 0%. Все расходы банков будут субсидированы за счёт средств федерального бюджета и резервных фондов.

Запуск льготной программы кредитования позволит решить ряд проблем, возникших в российской экономике в результате объявления пандемии Covid-19. Внедрение данной меры преследует такие цели, как:

сохранение численности работников крупных и средних компаний на уровне не менее 90%;
поддержка предприятий, которые понесли убытки из-за введённых ограничений;
снижение темпов роста безработицы;
сохранение доходов населения в период самоизоляции.

Уже к концу апреля общая сумма выданных беспроцентных займов превысила 10 миллиардов рублей. Ожидается, что в 2020 году суммарный бюджет программы составит около 350 миллиардов рублей. По данным Министерства экономического развития, реализация данной меры господдержки позволит сохранить 3,5 миллиона рабочих мест.

Размер кредита рассчитывается исходя из МРОТ

Порядок расчёта лимита кредитования прописан в постановлении Правительства №422 (пункт 18). Максимальная сумма целевого кредита определяется как произведение следующих показателей:

Расчётный размер заработной платы. Представляет собой сумму минимального размера оплаты труда (12 130 рублей) с учётом региональных коэффициентов и ставки по уплаченным страховым взносам.
Численность работников организации. Количество сотрудников предприятия определяется на основании сведений, переданных заёмщиком в органы ПФР, то есть соответствует числу застрахованных лиц.
Период субсидирования. Согласно постановлению, данный срок составляет 6 месяцев и заканчивается не позднее 30 ноября 2020 года. На протяжении этого временного отрезка Центробанк будет возмещать банкам проценты по целевым кредитам, выданным на выплату зарплаты.

Для основной категории плательщиков страховых взносов установлен тариф в размере 30%. Если предприятие входит в данный перечень, при этом численность его работников составляет 20 человек, а региональный коэффициент — 1,10, то расчёт суммы кредитования будет выглядеть следующим образом:

12 130 рублей × 1,10 × 1,30 × 20 человек × 6 месяцев = 2 081 508 рублей

Следует отметить, что при определении расчётного размера зарплаты будут учитываться новые пониженные ставки по страховым взносам, которые вступили в силу с 1 апреля 2020 года.

Кто может получить беспроцентный кредит на выплату заработной платы?

Данные льготы имеют адресный характер. Получить кредит под 0% для пополнения зарплатных фондов могут только те субъекты, сфера деятельности которых относится к числу наиболее пострадавших от распространения коронавируса.

Перечень таких отраслей утверждён правительством (постановление №434 от 03.04.2020 года). Государство оказывает поддержку авиаперевозчикам, компаниям, работающим в сфере развлечений, туризма, общепита, гостиничного бизнеса, розничной торговли непродовольственными товарами, а также организациям, деятельность которых связана с оказанием услуг (ремонтные мастерские, салоны красоты).

Также заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

в отношении клиента не начата процедура банкротства;
с момента регистрации предприятия или ИП прошло более 12 месяцев;
компания находится в статусе действующей, и её работа не приостановлена на основании законодательства РФ;
генеральный директор и учредители предприятия имеют российское гражданство;
род деятельности компании не менялся в течение последних 12 месяцев.

Некоторые банки также выдвигают требования к организационно-правовой форме предприятия. Например, Промсвязьбанк кредитует только тех заёмщиков, которые имеют статус ИП или ООО.

Условия кредитования

Оформить беспроцентный займ на выплату зарплаты можно до 1 октября 2020 года. Некоторые параметры кредитования могут отличаться в зависимости от обслуживающего банка, но одно условие остаётся неизменным — порядок расчёта суммы кредитного лимита.

ВТБ выдаёт льготные кредиты сроком до 12 месяцев. В течение первых 6 месяцев по договору будет действовать ставка 0% годовых, а с 7-го месяца она составит 3,5% годовых. Выдача заёмных средств осуществляется единовременно или в виде ежемесячных траншей.

В Сбербанке данный продукт можно оформить на следующих условиях:

нулевая процентная ставка будет применяться до 30 ноября 2020 года;
по истечении указанного срока на остаток задолженности будет начисляться 4% годовых;
в течение первых 6 месяцев заёмщик избавляется от необходимости погашения основного долга.

В банке Открытие можно получить кредит на зарплату на срок до 1 года. В первые полгода действует ставка 0% годовых (не позднее 30 ноября 2020 года), далее — 3,5% годовых. Срок действия предложения ограничен — с 1 апреля по 30 сентября 2020 года.

Условия льготного кредитования бизнеса в Промсвязьбанке (программа «Без бумаг.Зарплатный») выглядят следующим образом:

Оформить кредит можно в период с 30 марта по 1 октября 2020 года.
Срок кредитования составляет 12 месяцев, включая льготный период.
Максимальная сумма займа не может превышать 3 000 000 рублей.
В первые полгода клиент не платит ничего, далее погашение осуществляется аннуитетными платежами.
Беспроцентный период длится 6 месяцев, крайний срок — 31 декабря 2020 года. По его истечении годовая процентная ставка составит 4%.
При нарушении сроков погашения взимается штраф в размере 0,5% от суммы (минимум 500 рублей) за каждый день просрочки.
В первые 6 месяцев на досрочное погашение накладывается мораторий. В дальнейшем кредит можно будет закрыть досрочно только одной суммой (частичные досрочные платежи вносить запрещается).

Какие банки выдают кредиты на зарплату?

Для участия в данной программе кредитная организация должна подать заявку в Министерство экономического развития РФ. В начале апреля 2020 года первыми беспроцентные кредиты на выплату зарплаты стали выдавать Сбербанк и ВТБ.

По данным Минэкономразвития, по состоянию на 22 апреля 2020 года было получено 36 заявок от банков, желающих присоединиться к программе. Сейчас предприниматели могут оформить льготный кредит в таких финучреждениях, как:

Россельхозбанк;
Сбербанк;
Альфа-Банк;
АК Барс;
ВТБ;
банк Кузнецкий;
Азиатско-Тихоокеанский Банк;
Совкомбанк;
РНКБ;
Челябинвестбанк;
банк Открытие;
Саровбизнесбанк;
МСП Банк;
Томскпромстройбанк;
банк Акцепт;
Владбизнесбанк;
Промсвязьбанк.

На данный момент с министерством сотрудничают 17 российских банков.

Как получить кредит под 0% малому и среднему бизнесу?

За получением данной услуги предприниматель или организация могут обратиться в свой зарплатный банк, если он является участником программы. В противном случае беспроцентный кредит можно получить в другом кредитном учреждении. Необходимость открытия зарплатного проекта будет зависеть от условий кредитора. Например, в Промсвязьбанке это является обязательным требованием, а ВТБ выдаёт льготные займы для бизнеса всем организациям.

Для оформления заявки на получение кредита банки предлагают разные способы:

оставить запрос на официальном сайте кредитной организации;
создать заявку через интернет-банк;
обратиться в офис обслуживания;
позвонить в колл-центр (для поддержки бизнеса многие банки выделяют специальные телефонные линии).

Выдача беспроцентных кредитов для малого и среднего бизнеса осуществляется по упрощённому пакету документов. Как правило, данный перечень включает:

правоустанавливающие и учредительные документы;
отчёт по форме «Сведения о застрахованных лицах»;
пофамильный список работников предприятия;
штатное расписание организации (форма Т-3);
официальная бухгалтерская отчётность.

При дистанционном оформлении все необходимые документы необходимо отправлять в электронной форме. Предоставление залогового обеспечения для получения кредита не требуется.

Регламентированный срок рассмотрения заявок составляет 1 рабочий день. О решении клиент уведомляется в дистанционном режиме (по телефону или через онлайн-сервисы). Выплата заёмных средств может осуществляться на счёт компании или на зарплатные карты сотрудников в виде ежемесячных поступлений.

Лучшие бесплатные карты 2020

#всёсразу
Райффайзенбанк
Дебетовая карта