«Альфа-Банк» входит в десятку крупнейших банковских организаций страны. Это универсальное финансовое учреждение, соответственно, его клиенты могут не только оформить кредит, но и открыть денежный вклад. Большое разнообразие инвестиционных программ дает возможность выбрать наиболее подходящее предложение. Следует разобраться, какие есть депозиты «Альфа-Банка» для физических лиц.
Особенности депозитов от «Альфа-Банка»
«Альфа-Банк» предоставляет своим клиентам возможность оформить один из 3 классических депозитов, а также накопительный счет. Для удобства клиентов подготовлены специальные сервисы, позволяющие копить средства в автоматическом режиме. Среди главных особенностей предоставления депозитов в финансовом учреждении, можно выделить следующие:
- Вклады можно открыть в нескольких валютах.
- Максимальные размеры инвестиций неограниченны. При внесении более 1 миллиарда рублей с клиентом работает специальный вип-менеджер.
- За открытие и закрытие депозита не нужно платить.
- Все денежные вклады физических лиц застрахованы.
Открыть и закрыть депозит можно в дистанционном режиме, посредством использования сервисов «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», а также через телефон горячей линии. Это также касается пополнения счета и вывода средств с него.
Классические депозиты
В первую очередь стоит рассмотреть классические депозиты банка. Это программы, которые предусматривают открытие счета на долгий срок. Такие вклады можно закрыть преждевременно, но это приведет к перерасчету процентной ставки. Программы отличаются большей доходностью, но до окончания их срока действия средства будут недоступны для клиента.
«Львиная доля»
Срок действия этого предложения ограничен. Открыть новый вклад можно только до 30 апреля 2019 года. Предусмотрена возможность капитализации процентов, хотя от нее можно отказаться. Основные параметры программы выглядят следующим образом:
- Срок действия вклада – от 1 года до 3 лет.
- Сумма зависит от способа открытия. При использовании телефонного центра банка или его офиса можно вложить от 500 тысяч рублей. Во всех других случаях – от 50 000 рублей. Ограничений, касающихся максимальной суммы, нет.
- Проценты по вкладам «Альфа-Банка» зависят от метода оформления депозита и колеблются в пределах от 7,25 до 8,10% годовых. Точное значение определяется индивидуально.
Вклад открывается только в рублях. Пополнение счета, как и снятие с него средств, не предусмотрено. Допускается досрочное закрытие, однако только с перерасчетом процентной ставки, что критически влияет на доходность (при преждевременном закрытии активируется ставка 0,005% годовых).
«Победа+»
Наиболее прибыльное предложение банка. Вклад отличается большой процентной ставкой, гибкими сроками действия и возможностью автоматической пролонгации. Так, для открытия вклада можно использовать рубли, доллары или евро. Минимальная сумма – 10 000 рублей или 500 условных единиц в других валютах. Срок действия – от 92 дней до 3 лет. По истечении срока происходит автоматическое продление (если пользователь не забрал средства в указанный срок). Процентная ставка колеблется в пределах от 5,63 до 8,26%. Чем больше средств храниться, тем выше процент. Ставка также зависит от используемого пакета услуг и способа оформления. Доступна опция капитализации процентов.
Ставка определяется исходя из выбранных параметров вклада
Наиболее выгодные условия предоставляются клиентам, оформившим пакет услуг «А-клуб».
«Потенциал+»
Сейчас оформить этот депозит могут клиенты, подключенные к пакету услуг «Премиум», «Максимум+» или «А-клуб». Особенность вклада – гибкий подход к срокам. Банком установлена длительность хранения средств от 92 до 1095 дней, однако возможен индивидуальный подбор срока. Другие параметры вклада выглядят следующим образом: минимальная сумма такая же, как по программе «Победа+». Вклад можно открыть в трех основных валютах (рубли, доллары или евро). Ставка по вкладам – от 5,5 до 6,4% годовых, подбирается индивидуально. Предусмотрена возможность капитализации процентов.
Еще одна особенность продукта – владелец вклада может выводить средства со счета (но только до неснижаемого остатка), а также вносить их. На процентную ставку это не влияет. Минимальный размер дополнительной инвестиции – от 5 000 рублей или 200 евро/долларов. Депозитный договор не продлевается в автоматическом режиме.
Накопительные счета
Накопительный счет – это что-то среднее между обычным депозитом и счетом для физических лиц. Последние могут вносить средства и снимать их без каких-либо ограничений. При этом на остаток начисляется процентная ставка. Это удобный инструмент, но он не лишен недостатков. Главный минус – относительно низкая доходность.
«Альфа-Счет»
При открытии депозита в «Альфа-Банке» клиенту выдается банковская карта, привязанная к нему. Услуга полностью бесплатная. Клиент может вносить средства и выводить их без ограничений. Лимиты также не распространяются и на сумму депозита. Процент колеблется в пределах от 6 до 8%. Она напрямую зависит от суммы и срока хранения средств. Так, если гражданин, к примеру, внес 1 500 000 рублей, то в течение первых двух месяцев будет начисляться 7% годовых, с третьего месяца активируется ставка 5,5%, а к 12 месяцу она возрастет до 8%.
При расчете процентов учитывается минимальный остаток средств на счету в течение одного месяца. К примеру, в феврале баланс счета снижался до 500 000 рублей, а затем до 450 000 и 200 000 рублей. При расчете ставки в таком случае будет применяться последняя сумма. Чтобы повысить доходность продукта, рекомендуется вносить средства на карту в конце месяца, что увеличит минимальный остаток в следующем периоде.
«Накопилка»
«Накопилка» – продукт, разработанный для граждан, пользующихся программами «Копилка для сдачи» или «Копилка для зарплаты». Он действует только вместе с этими предложениями. Средства клиента, вычтенные из зарплаты («Копилка для зарплаты») или из сдачи («Копилка для сдачи») отправляются на специальный счет, открытый в рамках предложения «Накопилка». Собрав необходимую сумму, держатель вклада может вывести накопленные денежные знаки на дебетовую или кредитную карту.
Во время хранения средств на счету «Накопилки» на них распространяется действие процентной ставки, которая составляет 6% годовых вне зависимости от подключенного пакета услуг, суммы или срока хранения денег. Вывод денег не влияет на размер процентов, однако может негативно сказаться на доходности.
Как и в случае с предыдущей программой, при расчете дохода используется минимальный остаток средств на счету на протяжении месяца. Соответственно, чем большую сумму за 30 дней вывел клиент, тем меньше денег будет начислено за счет процентной ставки. Чтобы повысить доходность, рекомендуется как можно дольше не выводить средства со счета.
«Аэрофлот-бонус»
Продукт появился в результате сотрудничества «Альфа-Банка» и компании «Аэрофлот». Особенность этого вклада заключается в том, что вместо процентов клиенту начисляются специальные летные мили. В последующем он сможет потратить их на приобретение авиационных билетов в компаниях, входящих в группы «Аэрофлот» и «SkyTeam».
Счет могут открыть только лица, владеющие дебетовой/кредитной карточкой «Аэрофлот». Минимальная и максимальная суммы вклада не ограничены, но мили начисляются только в том случае, если на нем хранится более 50 000 рублей или 2 000 долларов/евро. За каждые 200 рублей, хранящихся на счету, начисляется 1 миля. Для других валют – 30 долларов или 300 евро. Мили начисляются каждый месяц, вне зависимости от движения средств. При расчете учитывается минимальный остаток денег за прошедший месяц.
Сервисы для накоплений
«Альфа-Банк» также предоставляет своим клиентам возможность накапливать средства во время расчетов в магазинах, а также при поступлении на карту заработной платы. Основное условие для использования сервисов – наличие в распоряжении пластиковой карточки учреждения.
«Копилка для сдачи»
После подключения этого продукта при каждом расчете с помощью пластиковой карты «Альфа-Банка» на «Накопилку» будет начисляться определенная сумма средств. Она зависит от стоимости приобретенных товаров, а также процента, самостоятельно установленного клиентом (в пределах от 1 до 30% суммы чека). Средства снимаются с пластиковой карты, с помощью которой осуществляется расчет. Срок действия программы не ограничен. После поступления на счет «Накопилки» на деньги распространяется процентная ставка в размере 6% годовых.
«Копилка для зарплаты»
Принцип работы сервиса схож с «Копилкой для сдачи». После каждого поступления заработной платы на карту клиента определенная ее часть будет перечисляться на «Накопилку». В учет идет не только чистая зарплата, но и авансы, отпускные. Какой процент поступлений переводить, решает сам клиент.
В отличие от «Копилки для сдачи», воспользоваться этой услугой может ограниченное число клиентов. Она доступна только тем гражданам, которые получают средства на карту, оформленную по зарплатному проекту. Действие опции не распространяется на индивидуальные зараплатные карточки.
«Автонакопление накопительного счета»
Этот сервис позволяет переводить часть средств с карты на накопительный счет в автоматическом режиме. Пользователь самостоятельно выбирает, какую сумму, когда и как долго переводить. В указанное время заданное количество денег будет перечислено на указанный клиентом счет.
Страхование вкладов
В «Альфа-Банке» вклады физических лиц застрахованы. Финансовое учреждение является участником государственной Системы страхования вкладов (участие в ней обязательно для организаций, привлекающих средства простых граждан). Это значит, что в случае, если банк не сможет выполнять свои обязательства по выплате средств (к примеру, по причине банкротства), его вкладчик получит денежную компенсацию от государства.
Сейчас максимальный размер компенсации составляет 1,4 миллиона рублей. В эту сумму входит как размер вклада, так и проценты, начисленные по нему. В соответствии с нормами действующего законодательства, деньги должны быть выплачены в течение 14 дней с момента ликвидации финансового учреждения.
В программе участвуют все вклады «Альфа-Банка», что также касается накопительных счетов. Однако есть исключения: страхование не распространяется на депозиты, которые были переданы финансовому учреждению в доверительное управление. Также компенсация не выплачивается при потере вкладов, появление средств на которых связано с предпринимательской деятельностью физических лиц.
Выводы
Таким образом, клиенты «Альфа-Банка» могут оформить депозит или воспользоваться специальными накопительными сервисами. Большое разнообразие программ позволит подобрать оптимальный продукт, а дополнительные опции дадут возможность накапливать средства во время получения зарплаты или расчета на кассе.
Положить деньги под проценты в «Альфа-Банк» могут все совершеннолетние граждане, однако некоторыми программы доступны только тем лицам, которые оформили пакет услуг «Премиум», «А-Клуб» или «Максимум+». Все депозиты (и накопительные счета) застрахованы.
