Введение поставило перед многими задачу — что делать и чем себя занять. На самом деле это время можно потратить и на то, чтобы разобраться со своими финансами. Это тем более актуально, что грядет неминуемый спад к экономике и всем придется как-то приспосабливаться к новым реалиям.
В этом посте я хочу рассказать о 5 правилах и способах, которые позволят улучшить личные финансы. И при этом не придется за это платить. Статья получилась объемная, но советую ее дочитать до конца, тем более, что со временем проблем особых сейчас нет.
1. Контроль расходов
Это теперь станет важнейшей частью нашей жизни. Лично я давно веду эту деятельность и у меня это вошло в привычку. Можно конечно покупать специальные навороченные программы, но есть и бесплатные.
Я использую именно такую, которая идет в приложении к пакету Miicrosoft.
Она меня полностью устраивает, т.к. там можно сделать все под себя. Кроме того в ней есть система так называемых «светофоров». Программа сама высчитывает по каждой позиции разницу между плановым значением расходов и фактическим. И в зависимости от результата горит либо красный/желтый/зеленый значок.
Вот как выглядели мой фактические расходы на март
2. Среднесрочное планирование
После того, как наладили учет расходов самое время перейти к среднесрочному планированию. К сожалению эти действия мало кто делает, несмотря на их простоту. Просто надо себя заставить и выделить время для того, чтобы лучше управлять своими финансами.
Я покажу как я спланировал на ближайшие 9 мес. на своем примере. Так всегда проще.
Итак наш семейный доход составляет 110 тыс. руб.
При этом «защищенные» расходы — 50 тыс. руб. в месяц.
В ближайшие месяцы мы не ожидаем снижения своего дохода.
Значить доход за вычетом защищенных расходов составит
= (110 — 50) * 9 = 540 тыс. руб.
Это собственно наш инвестиционный потенциал.
А дальше я по месяцам расписываю крупные и важные расходы.
Вот что получилось в этом году
Обычно у нас еще планируются расходы на отпуск, но в этом гоуд решили не ехать
Эту таблицу я делаю сам в экселе.
3. Кредиты
У многих есть несколько кредитов и важно посмотреть нет ли возможности платить меньше.
Обычно ситуация следующая, что ипотека — самая дешевая, потом по стоимости идет автокредит, за ним потребительский кредит. Самым дорогим продуктом является кредитная карта. Если конечно не находится постоянно в льготном периоде.
При наличии нескольких кредитов действует простое правило — сначала погашаются самые дорогие кредиты. Надо посмотреть, может быть есть смысл взять смысл взять например потреб. кредит и загасить им ипотеку.
Или например можно увеличить сумму долга по ипотеке и на это увеличение ипотеки направить на погашение более дорогих кредитов. Здесь много вариантов и требуется индивидуальное изучение каждой конкретной ситуации.
4. Сбережения
После составления финансового плана становится понятна сумма, которую можно направить на инвестиции сбережения. Я ту использую принцип 3-х дорог:
- стратегическая
- среднесрочная
- текущая
Если нет каких-то особых ситуаций, то 304 тыс. поделю на 3 части по 100 тыс. руб.
Стратегические инвестиции это игра в долгую, можно сказать — пенсионный капитал. Здесь основные инструменты — фондовый рынок с горизонтом планирования от 5 лет и больше.
Среднесрочные сбережения рассчитаны на срок от 2-х до 5 лет. Здесь я использую вклады, облигации и другие в первую очередь надежные инструменты.
Текущие сбережения — те, которые могут понадобиться даже в течение этого года. Здесь я использую вклады, накопительные счета и карты с начислением процентов на остаток.
5. Дополнительные доходы
В нынешней ситуации это вопрос актуален как никогда. Кризис показал, что нет никаких вечных бизнесов. Желательно иметь дополнительный источник доходов. который позволил бы получать хоть какие-нибудь средства в случае потери работы.
По этому вопросу у меня на Ютуб канале есть специальная рубрика из 5 видео «5 шагов от края бедности». В них подробно рассказано в т.ч. о дополнительных способах заработка и суммах, которые можно получать.
