Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.
ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток
Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.
Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка
Рейтинг самых доходных карт открывает пластиковый продукт Росбанка, рекламирующий себя девизом: «Теперь #МожноВСЁ!» А что конкретно можно? Во-первых, получать обратно на карту до 10% от покупок (кэшбэк). Во-вторых, тратить накопленные деньги на категории товаров и услуг, предложенные банком. Максимальный процент на остаток равняется 6%.
Также можно копить баллы на путешествия — travel-бонусы. За каждые 100 рублей начисляется от 1 до 5 баллов. Накопившимися бонусами можно оплачивать не только долговременные путешествия, но и обычные перелёты.
Оформить карту лучше онлайн на официальном сайте Росбанка. Скачав приложение на телефон, можно самостоятельно установить категорию, для которой будет действовать повышенный кэшбэк, и отслеживать поступления средств.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта Tinkoff Black
Эту дебетовую карту с доходом на остаток в размере 6% можно оформить всего за 5 минут на сайте банка. Дополнительным её преимуществом является кэшбэк 5% по трём выбранным категориям товаров и 30% по специальным предложениям от партнёров.
Приятный бонус этого пластикового продукта в том, что снимать наличные можно в любом банке и без комиссии (для суммы свыше 3 000 рублей за операцию). Чтобы получить карту, достаточно заполнить онлайн-заявку, указав ФИО, номер мобильного телефона, дату рождения, желаемую валюту, гражданство и почтовый адрес, по которому она и будет доставлена.
Обзор карты
Оформить карту
Альфа-Карта
Это одна из самых доходных дебетовых карт с возможностью бесплатного годового обслуживания, беспроцентного пополнения, снятия и перевода денежных средств. До 7% — доход на остаток по карте, до 3% кэшбэка за все покупки по карте.
Для её оформления достаточно паспорта и пяти минут. После заполнения анкеты на телефон поступает звонок или сообщение с кодом подтверждения. Пластик доставляется почтой по адресу клиента или в ближайшее к нему отделение банка.
Обзор карты
Оформить карту
Карта «Польза» от Хоум Кредит
Это ещё один пластиковый продукт с высоким процентом на остаток. Максимальная величина этого показателя — 10%. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного остатка на счёте и месячного оборота по карте.
Выполнить необходимые условия не сложно, потому что учитывается не только приобретение товара картой, но и оплата услуг. Для активных владельцев карты «Польза» банк разработал особую систему поощрений в виде бонусов. Программа вознаграждения пользователей предусматривает:
- возврат 3% на счёт от оплаты ужина в кафе, ресторане, от покупки тура или заправки авто на АЗС;
- возврат на карту до 10% — кэшбэк у избранных партнёров банка;
- возврат в размере 1% за прочие покупки в любых магазинах;
- возврат 10% в категории «Развлечения» (с 01.04.2019 по 30.06.2019).
Обзор карты
Оформить карту
Карта «Халва» от Совкомбанка
Здесь, пожалуй, самые невероятные условия по начислению процентов. Выгода этого пластикового продукта в следующем:
- Бесплатное оформление карты и её обслуживание (за всё время пользования).
- Быстрая и бесплатная доставка карты почтой или в отделение банка.
- Возможность участвовать в программе бального кэшбэка.
- Получение дохода на остаток средств до 7,5%.
- Возможность пользоваться беспроцентной рассрочкой до 36 месяцев.
Обзор карты
Оформить карту
Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?
В 2019 году при поиске самой выгодной дебетовой карты можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:
- место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
- участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
- количество отделений по стране (доступность);
- существующие методы коммуникации, если нет офиса;
- отзывы держателей пластиковых карт.
Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, в прошлом году лидировали Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.
Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.
Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.
Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.
Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.
При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:
- Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно пользоваться только в России, она не подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
- Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
- Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
- Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.
Видео по теме
