Залоговые права кредитора на имущество гарантирует закладная Сбербанк. Именная бумага реализовывается с целью выплаты долга в случае нарушения финансовых обязательств, утраты платежеспособности заемщика. Оформление документа является составной частью соглашения при получении ипотечного финансирования.
Что такое закладная на квартиру?
Ценная бумага применяется для обеспечения ссуды на приобретаемую недвижимость, оформляется для объектов первичного и вторичного рынка, выступает гарантией взятых обязательств. Она должна делаться в соответствии с требованиями, изложенными в Федеральном законе «Об ипотеке». При ее подписании сохраняется право заемщика пользоваться ипотечным жильем. При этом ограничиваются операции с имуществом.
После погашения долга документ подтверждает право заемщика на имущество, защищает при его реализации объекта. Юридическую силу форма банка приобретает после регистрации в Росреестре.
При внесении изменений в документ стороны соглашения должны уведомить регистрационный орган в течение 1 рабочего дня. За проведение операции не предусмотрена пошлина. Перед тем как получить закладную в Сбербанке, рекомендуется полностью выплатить ссуду и сделать запрос на предоставление справки об отсутствии задолженности. В документе на залоговый объект недвижимости содержится:
- название;
- анкетные и паспортные данные должника, собственника;
- информация о залоге;
- условия жилищного займа;
- график погашения обязательств;
- характеристика объекта;
- описание оснований, в силу которых имущество принадлежит кредитору;
- указание на наличие обременений (сервитут, аренда);
- дата и подписи сторон.
Участники кредитного соглашения в соответствии с 328-ФЗ должны оформлять электронные закладные. При этом запрос генерируется дистанционно на портале Росреестра, подтверждается цифровой подписью. Это мероприятие сокращает сроки регистрации покупки. Клиенты предоставляют документы для закладной, перечень которых находится на официальном ресурсе кредитора.
Чтобы ответить на вопрос, сколько делается закладная, нужно учесть множество факторов, влияющих на срок выдачи:
- информация о стоимости недвижимости;
- экспертное обследование БТИ;
- время постановки на учет в Едином реестре.
Регистрация занимает несколько недель, поскольку процесс предусматривает участие в нем государственных органов и проверку данных. В связи с изменениями, вступившими в действие, при покупке недвижимости или строительстве за счет заемных средств не требуется закладная.
Это мероприятие упрощает процедуру внесения информации в ЕГРН и снятия обременения. Упрощенная процедура действует для новых и действующих кредитов, кроме военной ипотеки. Вместо закладной банк предлагает подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. После выплаты обязательств срок снятия обременения составляет 2 недели (вместо 1 месяца). Банк самостоятельно отправляет данные о погашении в Росреестр.
Документы для оформления
В большинстве случаев составление ценной бумаги возлагается на сотрудников банка. Узнать, какие документы нужны для процедуры, можно в офисе учреждения или на сайте. Для оформления потребуется:
- договор долевого участия;
- технический паспорт;
- ипотечное и страховое соглашение;
- отчет оценщика;
- квитанция об уплате пошлины.
По результатам оценки уполномоченным лицом составляется отчет в 2-х экземплярах для передачи кредитному менеджеру и в Росреестр. Каждый банк разрабатывает собственную форму документа, который не отличается по времени действия.
Потеря такого документа случается редко, но при возникновении ситуации учреждение обязано позаботиться о выдаче дубликата. Оформленный документ действителен до полной выплаты ипотеки. Владелец закладной может составить соглашение на хранение документа. Постановка на учет проводится после подписания соглашения с депозитарием.
Пошаговая инструкция, как получить закладную
Оформление закладной в Сбербанке проводится совместно с правом собственности на объект. Сумма государственной пошлины в этом случае зависит от статуса лица. Для граждан размер оплаты составляет 2 тыс. руб., а для юридических лиц — 220 тыс. руб. После оплаты квитанция передается кредитору.
Территориальное представительство Росреестра нужно посетить после сбора портфеля документов. Электронная закладная регистрируется в автоматическом режиме. После выплаты жилищного займа получить документ можно в отделении, в котором оформлялся ипотечный договор.
Условием возврата закладной является внесение платежа и закрытие кредита. После этого плательщик должен обратиться в финансовое учреждение с запросом на выдачу. Срок возврата составляет до 1 месяца, что обусловлено необходимостью проверки поступления средств.
Банк самостоятельно направляет необходимые справки для регистрации в базе. Снятие обременения проводится в течение 3 дней. Для процедуры требуется предоставить:
- паспорт;
- заявление;
- кредитный договор;
- погашенную закладную;
- документ о праве владения недвижимостью.
После получения закладной банк имеет право переуступить долг другому учреждению, обменять или реализовать частично.
