Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Как заработать на акциях — пошаговое руководство для чайников

Как заработать на акциях — пошаговое руководство для чайников Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 7 минут
АА

Как заработать на акциях — пошаговое руководство для чайников

Основным преимуществом данного инвестиционного инструмента является возможность получения высокой прибыли. Однако вложения в ценные бумаги требуют определённых знаний и навыков. Ниже представлено краткое руководство по работе с данным видом инвестиций, которое поможет новичкам узнать, как заработать на акциях.

Что такое акции и как на них заработать?

Данный инвестиционный инструмент позволяет вложить деньги в деятельность какого-либо предприятия, которое выпускает ценные бумаги и выставляет их на продажу на фондовом рынке. Простыми словами, владелец акции приобретает в собственность долю отдельной компании. В данном случае выгоду получают обе стороны: акционерное общество получает деньги на развитие бизнеса, а инвестор — часть от его прибыли.

Основные правила деятельности акционерного общества выглядят следующим образом:

  • общая стоимость выпущенных акций соответствует размеру уставного капитала компании;
  • доля каждого инвестора рассчитывается как процентное соотношение количества принадлежащих ему акций к совокупному объёму всех выпущенных ценных бумаг;
  • размер прибыли зависит от доли вкладчика и финансовых результатов деятельности компании за прошедший год.

Таким образом, акции — это ценные бумаги, которые удостоверяют право собственности инвестора на долю уставного капитала предприятия и позволяют получать доход в виде дивидендов. На сегодняшний день акции не имеют физического носителя, то есть выпускаются в электронном виде. Их учётом занимаются уполномоченные организации на основании соответствующей лицензии (депозитарии или регистраторы).

Выделяют два типа акций — обычные и привилегированные. Первые дают их собственнику право участвовать в принятии управленческих решений, однако не гарантируют выплату дивидендов. Владельцы привилегированных акций не могут влиять на деятельность компании, но при этом имеют первоочередное право на получение прибыли.

Основные способы заработка на акциях

Как заработать на акциях — пошаговое руководство для чайников

В большинстве случаев частные инвесторы принимают решение приобрести акции не ради управления компанией, а с целью получения дохода. Заработать на этих ценных бумагах можно посредством получения дивидендов, курсовой разницы между ценой покупки и продажи, а также использовать их в качестве долгосрочных вложений.

Купить-продать

Торговля акциями по стратегии «Купи и продай» пользуется наибольшим спросом среди инвесторов. С её помощью можно быстро получить доход за счёт изменения курсов покупки и продажи ценных бумаг. В данном случае рекомендуется отдавать предпочтение не привилегированным, а обычным акциям, так как последние имеют более высокую ликвидность.

Стратегия краткосрочной торговли акциями заключается в следующем:

  1. Трейдер покупает акции во время падения котировок (например, во время кризисных явлений в экономике страны или после закрытия реестра акционеров).
  2. Далее инвестор в онлайн-режиме отслеживает ситуацию данной компании на бирже и в момент роста курса выставляет акции на продажу.
  3. Вкладчик получает доход в виде маржи.

Этот метод инвестирования предполагает получение краткосрочной прибыли — от одного дня до нескольких месяцев. Полученный доход нельзя назвать чистым, так как с него удерживается НДФЛ, а также комиссия брокера и депозитария.

Получение дивидендов

Дивиденды выплачиваются с чистой прибыли компании, которая остаётся после уплаты налогов. По окончании отчётного периода (года или квартала) совет директоров оценивает полученный доход и определяет размер дивидендов. Окончательное решение о выплате принимает собрание акционеров, которые могут утвердить или уменьшить сумму дивидендов, представленную на рассмотрение. Если участники собрания придут к выводу, что компания остро нуждается в средствах, то выплаты акционерам не начислятся.

Процедура получения дивидендов зависит от регламента компании. Обычно правила начисления выплат выглядят следующим образом:

  • доход могут получить только те владельцы акций, которые зарегистрированы в реестре акционеров;
  • максимальный срок начисления средств составляет 25 дней с момента утверждения порядка выплат;
  • сумма дивидендов перечисляется на банковский счёт инвестора или отправляется почтовым переводом.

Интересы владельца привилегированных акций, как правило, представляет управляющий или номинальный держатель. С суммы полученных дивидендов в его пользу отчисляется комиссионное вознаграждение.

Инвестиции на долгий срок

Данная стратегия инвестирования среди трейдеров носит название «Купи и держи». Её суть заключается в том, что инвестор приобретает акции крупной компании на срок более 1 года. За это время, как правило, курс повышается на 10-15%.

Такой метод позволяет не только получить хороший доход, но и защитить свои средства от инфляции. Кроме того, долгосрочная стратегия инвестиций в акции считается наименее рисковой.

Как выбрать брокера и открыть брокерский счёт?

Как заработать на акциях — пошаговое руководство для чайников

Брокер является посредником между вкладчиком и биржей, так как по закону физические лица не имеют права самостоятельно взаимодействовать с фондовым рынком. Данный посредник предоставляет инвестору необходимое оборудование для совершения сделок и доступ к торгам, а также сообщает информацию о ситуации на рынке.

Безопасно приобрести акции на фондовом рынке можно только при наличии брокерского счёта. Последний представляет собой некий вариант электронного кошелька для расчётов на бирже. Условия его оформления зависят от внутренних нормативных документов каждой брокерской компании.

Для получения прибыли важно обратиться к услугам надёжного и компетентного партнёра. При выборе брокера следует уделить внимание следующим критериям:

  • торговый оборот брокерской фирмы;
  • позиция брокера в рейтингах, составленных авторитетными агентствами;
  • размер взимаемой комиссии;
  • способы пополнения счёта (важно оценить, насколько они будут удобными в использовании для инвестора);
  • минимальный стартовый капитал;
  • порядок оформления договора на оказание услуг (важно, чтобы данная процедура проводилась просто и быстро);
  • возможность получения аналитических отчётов от специалистов компании;
  • варианты взаимодействия (территориальная доступность офисов, наличие удалённых каналов связи).

Также следует ознакомиться с отзывами действующих клиентов и узнать, предоставляется ли получателю услуги доступ к личному кабинету и к удалённым сервисам проведения сделок на бирже. Некоторые брокерские компании проводят бесплатные обучающие курсы для своих клиентов, которые впервые имеют дело с фондовым рынком. Предоставление такой возможности также будет говорить в пользу данной организации.

После того, как клиент определился с выбором посредника, он должен понять, какой тип брокерского счёта (обычный или индивидуальный инвестиционный) он желает открыть и какой тарифный план его устроит. Тариф следует подбирать в зависимости от того, как часто инвестор планирует проводить сделки на фондовой бирже.

Если клиент предпочитает пассивную стратегию (совершение операций не чаще 1-2 раз в месяц), то ему следует обратить внимание на размер комиссии депозитария. Она взимается ежемесячно, поэтому важно, чтобы предполагаемый доход был выше данной суммы. Если же инвестор хочет активно участвовать в торгах на бирже, то для него определяющее значение имеет размер комиссии за одну операцию.

Оформить брокерский счёт можно как при личном визите в офис брокерской компании, так и дистанционно. Пошаговая инструкция открытия счёта в онлайн-режиме включает следующие этапы:

  1. Необходимо зайти на официальный сайт посредника и выбрать соответствующую опцию.
  2. Далее потребуется указать тип счёта и тариф.
  3. Заполнить поля предложенной онлайн-анкеты (ФИО, пол, дата рождения, номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные, ИНН).
  4. Ответить на вопросы об образовании и наличии опыта работы с фондовыми инвестиционными инструментами.
  5. Прикрепить сканированные копии или чёткие фотографии паспорта (первую и вторую страницы, разворот с регистрацией и последние 2 страницы с данными предыдущих паспортов). Эти сведения нужны для регистрации счёта на бирже.
  6. Ознакомиться с электронным договором и подтвердить своё согласие с его условиями при помощи одноразового пароля из СМС.

Заявка будет обработана в течение 30 минут. После этого клиент сможет увидеть счёт в личном кабинете и пополнить его любым доступным способом.

Если у пользователя нет под рукой необходимых документов, то можно авторизоваться на сайте брокера через портал Госуслуг. Все необходимые сведения автоматически отобразятся в системе.

Формирование инвестиционного портфеля

При выборе инвестиционных инструментов следует руководствоваться двумя видами анализа:

  1. Технический. Необходим для оценки стоимости акций конкретной компании в динамике. Проведение данного анализа поможет инвестору понять, в какой момент времени выгоднее всего совершить сделку.
  2. Фундаментальный. Требует изучения финансовых показателей предприятия. По результатам этого анализа станет ясно, стоит ли приобретать акции конкретной компании или нет.

При формировании инвестиционного портфеля каждый трейдер должен обратить внимание на акции с максимальной ликвидностью. К ним относятся так называемые «голубые фишки». Это акции крупных международных корпораций. Они не принесут большого дохода в краткосрочной перспективе, однако станут надёжным вложением.

Помимо «голубых фишек» эксперты рекомендуют приобретать ценные бумаги известных, но менее крупных компаний (их называют акциями второго и третьего эшелонов). По проценту доходности они зачастую опережают международных гигантов. Например, сеть розничных магазинов может значительно увеличить свою прибыль, открыв несколько дополнительных филиалов.

Покупка и продажа акций

Как заработать на акциях — пошаговое руководство для чайников

Для торговли акциями инвесторы обычно используют специальное программное обеспечение. Это могут быть мобильные приложения банков или специальные профессиональные программы для доступа к фондовой бирже.

При покупке акции нужно учитывать следующие особенности:

  • стоимость ценной бумаги устанавливает покупатель (можно ориентироваться на цену последней сделки);
  • как только продавец примет предложенные условия, покупка состоится;
  • акции продаются лотами по 1, 10, 1 000 или 10 000 штук;
  • при совершении сделки с брокерского счёта автоматически списывается комиссия биржи и посредника.

Для продажи достаточно выставить ценные бумаги на торги и дождаться, пока будет предложена выгодная цена.

ИИС и налоговые льготы

Независимо от способа получения дохода по акциям, инвестор должен будет уплатить налог с прибыли. Размер налогового взыскания зависит от статуса вкладчика и рассчитывается следующим образом:

  • с прибыли, полученной нерезидентом, удерживается 15% НДФЛ;
  • резиденты (лица, проживающие на территории Российской Федерации более 183 дней) оплачивают 13% НДФЛ.

Как правило, частному инвестору не требуется собственноручно оплачивать налоги. Эту функцию берут на себя налоговые агенты. Если владелец акций получает доход в виде дивидендов, то в роли такого агента выступает регистратор или депозитарий.

Налог на прибыль, полученную от продажи акций, удерживает управляющая или брокерская компания. Если же при покупке фондового инструмента инвестор действовал от своего имени, то обязанность по уплате налогов возлагается на него.

Однако в случае приобретения акций посредством индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) вкладчик имеет право на получение налоговых льгот. ИИС по функционалу похож на обычный брокерский счёт, но помимо особого налогового режима он имеет ограничения по количеству (один счёт на одного инвестора) и максимальной сумме (не более 1 000 000 рублей).

В зависимости от категории ИИС налоговые льготы бывают двух видов:

  1. Владелец ИИС, действующего в рамках налогового режима типа «А», может каждый год претендовать на получение вычета в размере 13% от размещённой суммы. Однако при закрытии счёта всё равно будет удержан налог на прибыль. Максимальный лимит выплаты составляет 52 000 рублей ежегодно. Размер вычета зависит от того, какая сумма налога на доходы физических лиц была удержана с зарплаты владельца ИИС в отчётном периоде.
  2. При открытии ИИС с налоговой льготой типа «Б» с полученной прибыли не будет удерживаться НДФЛ. Для оформления этого вычета потребуется в налоговой взять справку, удостоверяющую данное право вкладчика, и передать её своему агенту во время закрытия счёта.

Чтобы получить указанные привилегии, инвестиционный счёт должен действовать не менее 3 лет. Если закрыть ИИС досрочно, то все льготы будут аннулированы. При открытии счёта вкладчик самостоятельно выбирает предпочтительный для него тип налогового вычета. Инвестор не может в одно и тоже время получить обе льготы.

Сколько можно заработать на акциях?

Ответ на данный вопрос зависит от того, сколько времени инвестор планирует держать акции у себя. Можно приобрести ценные бумаги крупной корпорации на долгосрочную перспективу и ежегодно получать доход в размере 10-15%. С другой стороны, если купить акции малоизвестной, но перспективной компании, то уже за год можно получить 1000% прибыли.

Доход в виде дивидендов, как правило, не очень высок. Например, известная компания Procter & Gamble Co по окончании финансового года выплатила своим акционерам 3,17% от стоимости акции. На тот момент курс составлял 66,20 долларов за одну ценную бумагу. Таким образом, если акционер приобрёл 15 акций на общую сумму около 1 000 долларов, то его размер дивидендов составил 31,5 долларов (2 000 рублей).

Однако не следует забывать, что акции компании могут прибавить в цене на 15%. В таком случае дивиденды будут приятным бонусом, а общая доходность инвестиций составит 18,17% годовых (3,17 + 15). По сравнению со ставкой по банковским вкладам, которая в среднем не превышает 8% годовых, это отличный показатель доходности.

Возможные риски

Как заработать на акциях — пошаговое руководство для чайников

Приобретение фондовых инвестиционных инструментов сопровождается высокими рисками, так как в отличие от банковского вклада, владельцам акций никто не может гарантировать получение дохода и возврат средств. Это объясняется следующими причинами:

  1. Компания может стать банкротом (кредитный риск). В таком случае ценные бумаги уже будет невозможно продать, а инвестор вернёт вложенные средства только в порядке очерёдности, который установлен законом.
  2. Всегда существует вероятность того, что акции той или иной компании упадут в цене. Стоимость ценных бумаг напрямую зависит от соотношения спроса и предложения, поэтому данный вид риска называется рыночным. Например, если акционерное общество попадает в неблагоприятную ситуацию, инвесторы начинают массово продавать акции, вследствие чего их цена резко снижается.
  3. Вкладчик может столкнуться с трудностями продажи акций (риск ликвидности). Например, если инвестор приобрёл ценные бумаги малоизвестной компании, то ему в лучшем случае придётся продавать их по сниженной стоимости.

Таким образом, держатель акций рискует не только потерять прибыль, но и лишиться всех вложенных средств. Если же вкладчик планирует получить доход за счёт дивидендов, то существует риск того, что компания понесёт убытки. В таком случае выплаты акционерам не полагаются.

Полезные советы от экспертов

Ниже представлены развёрнутые и обоснованные рекомендации профессиональных трейдеров:

  1. В качестве объекта инвестирования следует выбирать не одну, а несколько компаний, работающих в разных отраслях. Таким образом, если одна из организаций будет признана банкротом или станет убыточной, вкладчик сможет компенсировать потери за счёт других инвестиций. Выражаясь языком специалистов в области финансов, такая политика называется диверсификацией инвестиционного портфеля.
  2. Необходимо постоянно отслеживать динамику стоимости приобретённых акций. Также рекомендуется обращать внимание на характер деятельности компаний, чьи ценные бумаги были приобретены. Если организация сталкивается с какими-либо проблемами (отзыв лицензии, судебное разбирательство, забастовки сотрудников), то это может повлечь падение котировок. В таком случае рекомендуется продать её акции в кратчайшие сроки.
  3. Не стоит вкладывать в акции все накопленные сбережения. Так как данный вид инвестиций всё же считается высокорисковым, рекомендуется часть средств вложить в более надёжные инструменты, пусть даже менее доходные. В частности, специалисты рекомендуют оформить банковский вклад на сумму от 3 до 6 ежемесячных зарплат.
  4. Соблюдать главное правило инвестирования — чем больше доходность, тем выше риск. Поэтому не следует приобретать акции, которые резко прибавляют в цене. Практика показывает, что стоимость таких ценных бумаг может также стремительно снизиться.
  5. Если вкладчик не может самостоятельно отслеживать ситуацию на фондовом рынке, то рекомендуется воспользоваться услугами надёжной управляющей компании.

Перечисленные советы помогут начинающим инвесторам заработать на акциях и предотвратить возможные риски.

Лучшие доходные карты

Как заработать на акциях — пошаговое руководство для чайников
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Как заработать на акциях — пошаговое руководство для чайников
ОТП Максимум+
ОТП Банк
Дебетовая карта

  • 7% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Как заработать на акциях — пошаговое руководство для чайников
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Видео по теме

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5049
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

двенадцать + 9 =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682