Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Ипотечное страхование Россельхозбанк

Ипотечное страхование Россельхозбанк Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 4 минуты
АА

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке предлагается оформить страховку, покрывающую риски финансового учреждения, обусловленные смертью заемщика, а также порчей или уничтожением залогового имущества или недвижимости, которая была приобретена в кредит. При определенных обстоятельствах без страхового покрытия лицо, оформившее крупный займ не сможет произвести плановые платежи. Если они относятся к категории страхового случая, то страховщик компенсирует банку и страхователю понесенные убытки. Однако, оформление полиса связано с дополнительными расходами, которые заемщики часто стремятся избежать. Правомерен ли отказ от оформления страховки — рассмотрим в статье.

Обязательно ли оформлять страховку по ипотеке РоссельхозБанка

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

При обращении в банк за ипотекой потенциальному заемщику предлагается оформить страхование имущества, жизни и здоровья.

Оно является гарантией финансовой стабильности для кредитного заведения и его клиента. Банк может быть уверен, что при любых обстоятельствах ему будет выплачен долг. Заемщик сможет компенсировать затраты на ремонт или восстановление жилья, а также на собственное лечение.

Обязательной считается страховка на покрытие рисков, обусловленных непредвиденными обстоятельствами, произошедшими с недвижимостью. Это могут быть противоправные действия третьих лиц, а также наводнение, пожар, землетрясение и другие стихийные бедствия, которые потенциально могут стать источником разрушения объекта кредитного приобретения, выступающего залоговым обеспечением. Страхование жизни и здоровья человека добровольно. Банк предлагает оформить такую страховку, а заемщик имеет право от нее отказаться. Такое его решение повлияет на условия предоставления ипотеки, а в некоторых случаях может стать причиной отказа финансового учреждения в кредитном сотрудничестве.

Ипотечное страхование РоссельхозбанкДля ипотечных займов предлагается несколько вариантов страховки

Виды страховых программ

Ипотечное страхование Россельхозбанка может быть оформлено по нескольким программам. Одна из них обязательная и имеет отношение непосредственно к залоговому имуществу.

Личное и титульное страхование являются добровольными. Некоторые заемщики страхуют право собственности на жилье, однако по факту, банк, прежде чем выдать деньги в займ, тщательно проверяет объект покупки, поэтому такой тип страховки не обязателен. Страхование жизни и здоровья может оказаться полезной опцией в сложных жизненных ситуациях.

Личное (страхование жизни и здоровья)

Личное страхование заемщика относится к категории добровольного, однако рекомендуется его оформление, поскольку ипотека берется на длительный период, на протяжении которого с человеком может произойти что угодно. Перед подписанием страхового договора страхователю необходимо пройти медицинское обследование и получить официальный документ об отсутствии тяжелых заболеваний. Чтобы минимизировать риски невыплат денег страховой компанией и занижения их величины, следует учитывать, что в определенных обстоятельствах актуальны повышенные страховые тарифы. Они применяются для лиц, осуществляющих деятельность в опасных и вредных условиях труда, а также при достижении определенного возрастного порога, установленного страховщиком.

Договор личного страхования не обязателен. Многие заемщики стремятся его не оформлять. Это связано с отсутствием желания взваливать на себя дополнительные финансовые обязательства в размере до 1,5% от суммы ипотеки, что должно оплачиваться ежегодно. Однако можно отметить ряд преимуществ нахождения под страховой защитой:

  • сниженная процентная ставка;
  • выплата займа страховщиком в случае смерти заемщика;
  • компенсация лечения страхователя.

Ипотечное страхование РоссельхозбанкК обязательным видам относится страхование залоговой недвижимости

Страхование имущества

Законом об ипотеке предусмотрен обязательный застрахованный статус приобретенной в кредит недвижимости, оформленной под залоговое обеспечение. Отказаться от такого вида страховки не предоставляется возможным. Подписав страховой договор и оплатив взносы по нему, страхователь может не беспокоиться о том, что если что-то случится с ипотечным жильем, его ремонт или восстановление ударит ему по карманам. При правильном фиксировании страхового случая все расходы по нему возьмет на себя страховщик. Для оформления полиса понадобятся документы о праве собственности, кредитный договор и заявление заемщика. По желанию страховщика могут быть запрошены и другие документы.

При наступлении страхового случая компания осуществляет выплаты в фонд погашения кредитного долга. На руки средства не выдаются. Полис оформляется на год, после окончания которого он пролонгируется, при условии поступления страхового платежа. Стоимость страховки при ипотеке в Россельхозбанке составляет 1% от суммы кредита. По регламенту некоторых компаний, при проведении расчетов, к ней добавляется 10%.

При наличии возможности рекомендуется оформлять страховку на всю сумму стоимости жилья, а не на остаток задолженности. При наступлении страхового случая, связанного с полной потерей недвижимости или с ее большим повреждением, страховщик полностью выплатит кредит, а остаток средств выдаст на руки страхователю.

Как меняются условия договора при отсутствии страховки

Заемщик вправе отказаться от личного страхования, сопутствующего ипотечному договору. В таком случае банк имеет право отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Если же финансовое учреждение все же решит оформить отношения с таким клиентом, то в условиях соглашения будет увеличена процентная ставка по займу до 10%. Точное значение рассчитывается индивидуально для каждого клиента в зависимости от его параметров, определяемых по предоставленным документам, идентифицирующим социальный и финансовый статус.

Ипотечное страхование РоссельхозбанкОтказ от страховки может привести к неодобрению заявки

Особенности возврата страховой части по ипотечному кредиту

Заемщик имеет право расторгнуть оформленный договор добровольного страхования. Россельхозбанком установлен срок периода охлаждения в 14 дней после подписания соглашения. На протяжении этого времени банковский клиент может отказаться от возложенных на себя обязательств по уплате страховых взносов.

Если платеж уже был внесен, то после предоставления договора, копии паспорта и заявления об отказе в услугах, несостоявшемуся страхователю будут возвращены деньги в виде премии. Возврат средств осуществляется на протяжении 10 дней после рассмотрения заявления заемщика. Процедура может быть реализована только в случае, если на момент подачи заявки, за страхователем не было зафиксировано страховых случаев.

Выводы

Страхование ипотеки Россельхозбанка минимизирует риски финансовых потерь и различного плана проблем как для кредитного учреждения, так и для заемщика. Оформленная страховка гарантирует банку, что предоставленные в займ средства будут ему возвращены при любых обстоятельствах. Заемщик может быть уверен в своем будущем, и не бояться, что в случае порчи имущества, у него будут дополнительные расходы на его ремонт или восстановление. Если он заболеет, то в его праве по полису оформить компенсацию затрат на лечение, а в случае смерти, кредит не станет проблемой наследников, и будет выплачен в полном объеме страховщиком.

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5029
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

19 − 14 =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682