Услуги автокредитования предоставляют большинство российских коммерческих банков. Но при выборе потенциального кредитора, клиент всегда обращает внимание на крупных игроков финансового рынка, одним из которых является банк ВТБ. Он занимает второе место по финансовым показателям и находится под контролем правительства. Банк предлагает выгодные условия сотрудничества для частных клиентов. Здесь для них разработано несколько программ, по которым можно приобрести новый или подержанный автомобиль.
Рассчитывать на положительное решение по выдаче займа могут клиенты, соответствующие базовым требованиям банка. Для оформления займа потребуются некоторые документы. Учитывая то, что приобретенное авто остается у банка в качестве залога, риски при сотрудничестве с клиентом сводятся к минимуму. Здесь решение по выдаче кредита принимается всего за 15 минут. Далее более подробно разберем, на каких условиях можно получить автокредит ВТБ 24 для физических лиц.
Условия автокредитования в банке ВТБ
Автокредит – это целевой займ, поэтому условия сотрудничества будут определяться индивидуально, в зависимости от марки авто, года выпуска и прочих нюансов. На текущий момент в банки работает четыре программы, речь о которых пойдет чуть позже. Общие условия заимствования в банке ВТБ следующие:
- максимальный срок действия кредитного договора составляет 7 лет;
- сумма кредита не превышает 5000000 рублей;
- страхование по КАСКО является обязательным условием для заемщика.
Что касается процентов по займу, то они будут определяться индивидуально для каждого клиента, в зависимости от типа транспортного средства и платежеспособности заемщика. Кроме того, условия автокредита ВТБ будут зависеть и от программы кредитования.
Требования к заемщику также имеют свои особенности. Для того чтобы получить займ, клиент должен предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость и платежеспособность. Это условие не относится к участникам зарплатного проекта. Для каждого соискателя банк может индивидуально устанавливать списки документов, в зависимости от различных факторов.
Обратите внимание, что получить кредит в банке ВТБ могут только клиенты с положительной кредитной историей.
Все программы автокредитования
В ВТБ банке вниманию частных клиентов представлено несколько программ на покупку нового или подержанного автомобиля. За счет заемных средств клиент может приобрести автомобиль у автосалона-партнера банка, а также у других физических лиц. Также можно получить займ на покупку нового авто или за счет займа провести рефинансирование имеющегося кредита.
Кредит на новый автомобиль
Кредит ВТБ на автомобиль в рамках данной программы имеет гибкие условия. Банк предлагает несколько вариантов заимствования. Годовая процентная ставка и прочие особенности будут зависеть от суммы займа и срока действия договора. В рамках данного предложения банк разработал 4 отдельные программы, условия которых представлены в таблице.
Наименование продукта | Особенности кредита | Базовая ставка | Срок в месяцах | Максимальная сумма в рублях |
| ЭкстраЛайт | Кредит на покупку авто в салоне по предварительно одобренной заявке | 3,5% | 60 | 5 млн рублей |
АвтоРалли | Специальное предложение по кредитованию нового авто | 9,5% | 60 | 7 млн рублей |
| Автопривелегия | Спецпредложение по автокредиту с увеличенной суммой и сроком | 8,5% | 84 | 7 млн рублей |
Автокредит с остаточным платежом | Займ с минимальными ежемесячными платежами | 14,9% | 60 | 3 млн рублей |
Получение автокредита в рамках данной программы имеет свои особенности. Приобрести авто можно в автосалоне, который является партнером банка. К таким салонам относятся официальные дилеры Лада, Газ, Land Rover, Kia, Hyundai, Volvo и другие. Для получения займа нужно для начала оставить заявку на официальном сайте. Банк выносят ответ в течение 30 минут, максимальный срок ожидания составляет 2 рабочих банковских дня. Затем клиент должен явиться к партнеру банка и выбрать автомобиль. При этом его кредитная заявка уже будет предварительно одобрена. После, на территории автосалона, нужно будет предоставить документы и оформить кредитный договор.
Особое внимание следует уделить страхованию транспортного средства. Банк старается минимизировать свои риски, поэтому требует от клиента оформление полиса КАСКО. Альтернативным вариантом является программа «Вместо КАСКО», которая включает в себя такие риски, как угон транспортного средства и его полное уничтожение.
Обратите внимание, что застраховать автомобиль клиент может за счет собственных средств или по банковскому займа. Застраховать авто нужно на весь срок действия кредитного договора.
Кроме того, банк будет предлагать каждому заемщику оформление страхования личных рисков. При отказе от страховки, ВТБ увеличивает процентную ставку. Но такой вид защиты не является обязательным, поэтому клиент может от него отказаться.
Покупка автомобиля с пробегом
Банк предлагает оформить автокредит ВТБ на подержанный автомобиль. Вариантов приобретение два – это покупка авто у официального дилера банка, либо у физических лиц. Здесь вниманию клиента представлено 4 программы, сравнение которых приведено в таблице.
Наименование программы | Условия программы | Годовая ставка | Максимальная сумма займа | Размер первоначального взноса | Срок действия договора |
ЭкстараЛайт | Кредит на приобретение авто с пробегом у официального дилера | 5% | 3 млн рулей | 20% | 60 месяцев |
Свобода выбора | Кредит на приобретение машины у физических лиц | 8% | 3 млн рублей | 0% | 60 месяцев |
| Автопробег | Кредит на покупку авто у партнера банка | 10,7% | 5 млн рублей | 0% | 60 месяцев |
Залоговое авто в кредит | Кредит на покупку авто с витрины залогового имущества | 20,9% | 5 млн рублей | 20% | 84 месяца |
Кредит ВТБ на автомобиль с пробегом имеет некоторые свои особенности. Постольку, поскольку автомобиль является предметом залога по банковскому займу, у кредитной организации есть требования к техническому состоянию авто. Приобрести за счет займа можно легковой автомобиль. Минимальная сумма кредита для автомобилей иностранного производства составляет 300000 рублей, для отечественных автомобилей – 200000 рублей.
Возраст авто на момент покупки транспорта должен быть не более 10 лет для автомобилей иностранного производства, для отечественных авто – не более 4 лет. Каждая заявка на выдачу кредита будет рассматриваться индивидуально. Если авто не соответствует требованиям банка в выдаче займа будет отказано.
Рефинансирование имеющегося автокредита
Имея автокредит, клиент может обратиться в ВТБ банка для проведения рефинансирования. Таким образом, заемщик может улучшить условия сотрудничества и получить дополнительную сумму на потребительские нужды. По условиям рефинансирования банк предлагает сумму до 3 млн рублей, первоначальный взнос не потребуется. Базовая процентная ставка по кредиту составляет 6% в год. Имеющийся автомобиль переводится в залог банку ВТБ из другой кредитной организации.
В альтернативном варианте клиент может заменить имеющийся автомобиль, и за счет выданных средств погасить кредит в другом банке. Эта возможность предоставляется по программе trade-in. Базовая процентная ставка составляет 3% в год, в качестве первоначального взноса выступает имеющейся в собственности заемщика автомобиль. Максимальная сумма кредита составляет 5000000 рублей.
Требования к заемщику
Получить автокредит в банке ВТБ могут клиенты, соответствие требованиям банка. Здесь они следующие:
- наличии российского гражданства;
- возраст на момент оформления займа не менее 21, и не более 70 на момент погашения ссудной задолженности;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банковской организации;
- общий трудовой стаж более одного года, и не менее трех месяцев на последнем месте работы;
- минимальный уровень дохода – 30000 рублей для жителей столицы, и 20000 рублей для других регионов.
Обратите внимание, что в кредитной заявке нужно обязательно оставить как минимум два стационарных телефона, например, рабочий и домашний.
Для подачи кредитной заявки от заемщика потребуется ряд документов – это гражданский паспорт, справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. В альтернативном варианте банк принимает справку по форме банка, а также выписку с зарплатного банковского счета. Для подтверждения трудоспособности нужно предоставить копию трудовой книжки.
Обратите внимание, что банк выдает займ без подтверждения дохода, если сумма первоначального взноса превышает 50% от стоимости автомобиля.
В зависимости от разных факторов банк может потребовать дополнительные документы – это заграничный паспорт, водительское удостоверение, диплом о высшем образовании и другие. Что касается транспортного средства, если оно приобретается у физического лица, то следует предоставить в банк свидетельство о постановке на учет в ГИБДД, паспорт транспортного средства, страхование по КАСКО, техпаспорт.
Как оформить кредитную заявку
На официальном сайте кредитной организации представлена полная информация об условиях заимствования в рамках автокредитования. Здесь каждый клиент может выбрать подходящую ему программу и рассчитать параметры будущего займа. Условия заимствования будут зависеть от разных факторов – это согласие или отказ от страхования личных рисков, категории клиента. Для зарплатных клиентов условия заимствования будут более лояльными. Указав все параметры будущего займа, система автоматически произведет расчет суммы ежемесячного платежа.
После, клиент может оставить заявку в режиме онлайн. Для этого нужно нажать кнопку «Оформить заявку» и заполнить анкету. В ней следует указать все свои личные данные, а также реквизиты паспорта. Этих сведений будет достаточно для принятия предварительного решения. Если ответ будет положительным, далее, нужно будет обратиться в отделение банка со всеми документами.
Процедура оформления кредита и покупки авто будет зависеть от продавца. Если в качестве него выступает физическое лицо, то полный расчет за автомобиль он сможет получить после подписания договора купли-продажи и регистрации транспортного средства в органах ГИБДД. В случае, если авто приобретается у официального дилера, то, имея предварительный ответ по кредитной заявке, покупатель должен явиться в автосалон выбрать авто и подписать с ним договор купли-продажи. Далее, денежные средства поступят на счет автосалона.
Заключение
Автокредитование ВТБ имеет массу особенностей и преимуществ. Банк широко распространен на территории РФ, поэтому автокредит доступен для широкой целевой аудитории. Здесь есть программы с низкими процентными ставками. Выбор клиента практически неограничен, он может купить в автомобиль в салоне или у физического лица. Каждая заявка будет рассматриваться банком индивидуально. Условия определяются в зависимости от состояния транспортного средства и личных данных заемщика.
