Кредиты от БайкалИнвестБанк

Акционерное общество «БайкалИнвестБанк» было создано в 1990 году. Сегодня основным держателем акций в размере 27,99% является ООО «Бюрократ», руководит Бобылева Надежда в качестве председателя правления банка. Главный офис расположен в г. Иркутск, сеть отделений насчитывает более 30 представительств в крупных городах страны, Санкт-Петербурге, Красноярске, Владивостоке, Казани и Москве в их числе.

Для физических лиц организация предоставляет услуги интернет-банкинга, продажи и покупки золота, денежных переводов, обмена валют, оформления банковских карт, открытия вкладов, выдачи кредитов и др. Юридические лица могут воспользоваться размещением своих средств на счетах банка, кредитованием, зарплатными проектами для своей организации, расчетно-кассовыми услугами и т.п.

Кредиты от БайкалИнвестБанк

Описание услуги

Потребительский кредит для физических лиц банком выдается только в одном виде:

  • Процентная ставка от 13,9% в год;
  • Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет;
  • Сумма к выдаче – от 300 тыс. руб. до 20 млн. руб.;
  • Способ выдачи средств – наличные;
  • Необходимость залога – документы по залогу, ПТС.

Процентная ставка изменяется в зависимости от срока кредита:

  • От 6 месяцев до 1 года – от 13,9%;
  • От 13 месяцев до 5 лет – от 16,9%.

Предусмотрена возможность оплатить первоначальный взнос в любом размере от 0 до 99% от суммы кредита.

ВАЖНО: Оформление доступно только в представительстве банка в Норильске, Улан-Удэ, Смоленску, Шелехове, Ангарске, Иркутске, Москве.

Для выдачи кредита банку требуется в качестве залога документы на ТС. Оформление услуги производится на основе соответствия следующим критериям:

  • Возраст не менее 21 года;
  • Непрерывный стаж за последние 3 месяца до обращения – более 3 месяцев;
  • Наличие постоянной регистрации;
  • Резидент РФ.

В отделение при оформлении решения по согласованию потребительского кредита нужно предоставить копию паспорта (снимается на месте, одновременно сверяется с оригиналом), документ по залогу, ПТС – один на выбор, при необходимости справки о дополнительном доходе в надлежащем оформлении.

Оплата задолженности клиентов банка доступна посредством следующих средств:

  • Терминалов «QIWI»;
  • Отделений «Почты России»;
  • Банкоматов ОАО «БайкалИнвестБанк» или банков-партнеров;
  • Мобильного приложения;
  • Интернет-банкинга;
  • Любого отделения заемщика.

Среди основных условий банк взимает штрафы за несвоевременный расчет согласно Договору, что требует погашения неустойки, размер которой указан в разделе «Индивидуальные условия» Договора.

Согласно условиям страхования имущества Банк является приобретателем выгоды. Страховой срок составляет не менее 1 года с ежегодным продлением согласно длительности погашения кредита до расторжения Договора.

При условии выбора страховой компании с Банком несогласованной к базовой процентной ставке добавляется дополнительно 3 п.п. Расторжение страхового договора, отказ от его пролонгации или отсутствие КАСКО добавляет к ставке 3,6 п.п.

Описание услуги кредита в БайкалИнвестБанке

ВАЖНО: Заемщик должен работать и проживать в регионах РФ, иметь прописку на территории РФ не менее 6 месяцев.

Необходимости личного присутствия при утверждении решения по заявке нет, поскольку она рассматривается удаленно. Справку о получаемых за последние 3-6 месяцев доходах Банк запрашивает по мере необходимости.

Основной Договор о банковском обслуживании клиента составлен на основе ст. 428 ГК РФ между Банком и Клиентом. В документе содержатся Правила, Тарифы, Анкета-Заявление на выдачу займа Клиенту, Заявка Клиента.

Общие условия договора потребительского кредита

В первом разделе Общих условий кредитования физического лица содержатся пояснения значений таких терминов:

  • Банк или Кредитор, Заемщик, Залогодатель, Поручитель, Стороны договора (для регулирования отношений между Кредитором, Заемщиком и Залогодателем действует ст.ст. 364-367 ГК РФ);
  • Общие и Индивидуальные условия – подразумевают наличие стандартного механизма взаимодействия Сторон и возможности согласования некоторых нюансов в индивидуальном порядке;
  • Потребительский кредит и Договор по нему;
  • Основной долг, График платежей, Счет, Платеж, Дата платежа и получения кредита, Задолженность и Просрочка по задолженности, Расчетный период, Срок возврата кредита, Овердрафт, Лимит задолженности;
  • Организация, Дистанционное обслуживание банком, Система Интернет-Банка;
  • SMS-сообщения, ЭД, Мобильное приложение, Оператор.

Во втором разделе описываются основные положения условий, регулирующих отношения между Кредитором и Заемщиком. Моментом заключения Договора считается дата подписания Сторонами Индивидуальных условий, при Овердрафте – с момента совершения действий Заемщиком, выражающих согласие с индивидуальными условиями.

Со своей стороны Заемщик обязуется исправно в установленные в Договоре сроки погашать задолженность с одновременной выплатой начисляемых процентов. Банк обещается перевести указанную сумму займа в подписанном документе на счет Заемщика в установленный срок.

Для расчета размера выплат по процентной ставке в основу берется количество календарных дней в году, когда оформился кредит – 365 или 366. Используемая формула – простых процентов на оставшуюся к выплате сумму тела долга. Начисление выполняется ежедневно, однако к погашению требуется оплата за месяц.

Общие условия договора потребительского кредита

Третий раздел посвящен особенностям уплаты процентов и погашения задолженности. Существует 3 типа Платежей:

  • Аннуитетный;
  • Дифференцированный;
  • Процентный.

В первом случае ежемесячно начисляется одинаковая сумма для погашения процентов банку и погашения тела кредита. Во втором платежи неравномерные и зависят от остатка. При этом для каждого месяца необходимо выплатить обязательную сумму для зачисления на тело кредита, равную сумме долга, разделенном на количество месяцев кредитования, а также погасить насчитанные проценты на остаток. Для Процентного платежа характерно выплата в Расчетном периоде процентов с отсрочкой по телу займа.

Средства со счета Заемщика списываются автоматически в установленную биллинговую дату. Если было превышение суммы без соответствующего уведомления, то с каждым месяцем снимается только ежемесячный платеж без полного зачисления. Деньги банк принимает в виде перечисления на счет средств с других систем или в форме внесения в кассу наличных. За всевозможные просрочки, которые не связаны с виной Банка, Кредитор ответственности не несет.

Долг считается погашенным полностью в тот момент, как Заемщик выплатит всю сумму, которую получал в пользование на период, начисленные за этот срок проценты, все возможные неустойки согласно условиям Договора. Если на счете Заемщика сумма недостаточна, то Банком списываются средства для погашения в таком порядке:

  • Процентов по кредиту;
  • Тела заемных средств;
  • Неустойки;
  • Процентов текущего Расчетного периода;
  • Суммы тела кредита Расчетного периода;
  • Любых других платежей, которые предусмотрены по условиям Договора.

ВАЖНО: Банк может не информировать Заемщика о наступлении периода оплаты, что последнего от обязанности своевременно погашать задолженность не освобождает.

В четвертой части Основных положений содержатся условия досрочного погашения. При этом действуют такие правила:

  • В первые 14 календарных дней с даты получения Кредита Заемщик имеет право без какого-либо уведомления вернуть взятые средства и выплатить начисленные проценты за период пользования займом;
  • До предполагаемой первой даты выплаты (30 дней с момента оформления), Заемщик должен уведомить заявлением Банк о желании полного или частичного расчета с выплатой задолженности и начисленных за дни использования проценты;
  • В любой другой Расчетный период действует порядок письменного уведомления о желании досрочного погашения.

Раздел 5 освещает особенности досрочного востребования задолженности Банком, которые соответствуют действующему ГК РФ.

В основе шестого раздела рассматриваются права и обязанности сторон. Уточняются некоторые нюансы возможных действий Кредитора и Заемщика в рамках Договора. Ответственность за решения обеих сторон регулируется седьмым разделом. Особенности разрешения конфликтов или других непредвиденных основной частью Договора случаев рассматривается в «Особых положениях», где разбирается вариант судового метода урегулирования спора на основе «Индивидуальных условий» и закона «О защите потребителей».

Памятка заемщика

Памятка заемщика

Оформление кредита для физического лица это очень ответственный шаг. Необходимо быть уверенным в возможности возвращения взятой суммы в указанные сроки, полного погашения начисляемых процентов. Следует внимательно относиться ко всем документам, информации, уведомлениям, которые требуют подписи или согласия со стороны Заемщика. Чтобы с кредитом не возникало проблем, нужно придерживаться таких правил:

  1. Хорошо взвесить все «За» и «Против» решения взять кредит, рассматриваться варианты только в случае необходимости средств;
  2. Информацию, которая предоставляется Банком о продукте, необходимо тщательно изучить, начиная с условий, наличия дополнительных услуг, способа и времени погашения и т.п.;
  3. Все документы, которые должны подписываться Заемщиком, должны им изучаться в полном объеме, если остаются недопонимания или сомнения представители Кредитора обязаны дать соответствующие разъяснения;
  4. С момента подписания договора Заемщик полностью соглашается со всеми условиями и берет на себя обязанность выплачивать взятую взаймы сумму, проценты за ее использование, погашать неустойки или другие штрафные санкции.

Право на получение достоверной и полной информации о банковских продуктах закреплено в ст. 30 закона «О банках» и ст. 10 закона «О защите прав потребителя». По запросу Кредитор обязан сообщить следующую информацию о продукте:

  • Размер суммы кредита;
  • График погашения задолженности;
  • Полная стоимость, которая включает предыдущие пункты и всевозможные дополнительные обязательства, например страховку, комиссию за выдачу, открытие и обслуживание клиентского счета и т.п.

Если Заемщиком условия Договора будут не соблюдаться, то Кредитор вправе обратиться в суд для досрочного взыскания займа со всеми сопутствующими выплатами процентов за пользование и неустойками.

Памятка по оплате кредитов

Памятка по оплате кредитов

Для расчета по кредиту Заемщик может воспользоваться следующими способами:

  1. Без оплаты комиссии наличными в отделениях БайкалИнвестБанка, Реалиста, РОСБАНКа. При себе иметь паспорт гражданина РФ. При оплате через первые два банка зачисление средств производится не позднее, как на следующий день после внесения суммы, в отделениях РОСБАНКа – это не дольше трех рабочих дней с даты поступления;
  2. Посредством других платежных систем, в салонах Кари, Билайн, Евросеть через пункт приема оплаты «ЗОЛОТАЯ КОРОНА» без комиссии. Зачисляется после внесения на следующий день. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. При использовании QIWI или CONTAСT вся информация о возможных комиссиях и способе зачисления уточняется на электронных ресурсах организаций;
  3. Перевод безналичный через отделение Почты России или другие представительства сторонних банков.

При совершении платежей необходимо указывать расчетный счет своей кредитной карты, закрепленной за займом, с которого в установленную дату будет производиться списывание ежемесячного платежа. Обязательно указывается № кредитного договора и назначение: «Погашение задолженности по кредиту Банка».

Заключение

ОАО «БайкалИнвестБанк» занимается обслуживанием физических лиц уже несколько десятилетий. На сегодня главный упор организация сделала на поддержку корпоративного сегмента в представительстве юридических лиц, но для частных клиентов может предложить интересные продукты и программы.

Одним из них является потребительский кредит, который может получить практически каждый, поскольку требования Банка весьма мягкие. Достаточно за последние 6 месяцев иметь прописку и гражданство РФ, а также официальное трудоустройство не менее 3 месяцев, возраст не меньше 21 года на момент обращения. Самое главное – оценить необходимость заемных средств, изучить все документы, а только после этого принимать на себя все обязательства по выплатам.

БайкалИнвестБанк-24 | Информационный портал

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль