Помощь должникам: как можно решить свои финансовые проблемы

В ситуациях, когда срочно требуется приличная сумма денег, многие думают, что самое сложное – это оформить заем в банке. На самом деле на сегодняшний момент при наличии огромного количества кредитных организаций это не составляет большого труда. Намного сложнее долг вернуть. И не у всех это получается сделать на таких условиях, которые учтены договором. В такой ситуации может понадобиться помощь должникам – новый вид услуги, которую предоставляет ряд физических и юридических лиц.

С какой целью используется

Денежным займом сейчас никого не удивишь. Несколько десятков миллионов россиян одновременно используют всевозможные кредиты. Это и ссуды на бытовые нужды, ипотека, кредитные карты и пр. Но финансовая обстановка в стране на данный момент складывается не самым наилучшим образом. И как следствие у граждан возникают проблемы со своевременным погашением кредитов.

А просрочки, особенно длительные и частые, ведут к проблемам с банком, коллекторами и судебными приставами. При возникновении такой ситуации кто-то пытается пустить все на самотек, скрыться, а делать этого как раз ни в коем случае нельзя. Учитывая, что именно эти заемщики нуждаются в помощи, есть те, кто эту поддержку им готов оказать. Может она потребоваться и гражданам, которые исправно вносят платежи, но делать это им сложно из-за возникших проблем с финансами.

Такая помощь может быть нескольких видов:

• Юридическая. Консультация, представление дела в суде и т. п.
• Психологическая. Разговор с профессиональным психологом очень часто помогает найти правильный ориентир и понять, что выход из сложившейся ситуации есть.
• Финансовая. Возможность получить деньги для погашения старого займа помогает удержаться на плаву, чтобы выправить ситуацию в дальнейшем.

Как ни странно, помощь может в первую очередь оказать сам банк или МФО, в которых оформлен кредит. Кроме того, в последние годы все большее распространение получают, так называемые, антиколлекторские агентства. В штате этих организаций присутствуют профессиональные юристы, психологи, финансисты, поэтому для многих обращение за помощью именно в такие структуры становится настоящей панацеей.

Чтобы рассчитаться по всем долгам иногда может потребоваться помощь юристов

Финансовая помощь должникам по кредиту по видам

Существует несколько вариантов содействия неплательщикам. Их выбор должен в первую очередь зависеть от конечной цели. А именно: собирается ли заемщик погашать кредит в принципе или хочет снять с себя финансовое бремя полностью. Вот небольшой список самых популярных способов помощи кредитным должникам:

• Рефинансирование кредита. Для осуществления этой операции следует обратиться в банк, который является заимодавцем. И попросить пересмотреть условия погашения задолженности. Как правило, банки в сложных для клиента ситуациях идут на встречу. Как вариант человеку может быть предложена возможность получения кредитных каникул или списание имеющейся недоимки. В каждом банке таких программ разработано несколько. Главное – представить доказательства своего сложного материального положения на данный момент.
• Реструктуризация долга может быть осуществлена, как в самом банке – кредиторе, так и в сторонней финансовой организации. Суть процедуры заключается в том, что клиент получает новый заем, которым покрываются долги по имеющимся кредитам. Новый же выплачивается на более выгодных условиях, нежели предыдущий.
• Получение страховых выплат. Они возможны только для тех, кто оформил страховку перед заключением договора на получение кредита. Минус такой помощи, что сам заемщик воспользоваться суммой выплат не сможет, ею будет распоряжаться банк. К тому же страхование предусматривает только защиту от ряда конкретных ситуаций, возникших не по вине самого клиента (например, от увольнения не по собственному желанию). Еще одним негативным моментом такой помощи является необходимость ожидать рассмотрения дела и начисления страховки, а в это время рост неустойки будет продолжаться.
• Обращение к частному кредитору для получения новой денежной ссуды. В настоящее время в рекламных объявлениях можно встретить информацию о предоставлении займов физическими лицами под проценты. Для тех, кто понимает, что отсутствие финансов – это временная проблема, которая в скором времени должна разрешиться, такой вариант вполне приемлем.
• Обращение за поддержкой в Фонд помощи кредитным должникам. Найти его можно через интернет. Сотрудники организации окажут психологическую поддержку и подскажут наилучшие пути выхода из сложившейся ситуации.

Просьбы о материальной помощи, адресованные в благотворительные фонды, почти наверняка, останутся без ответа. Все-таки, появление банковских задолженностей – это чаще всего вследствие неумения человека жить по средствам.

Нередко должник для погашения старых задолженностей берет взаймы у частных лиц

Порядок оформления помощи должникам по кредиту

Каждый, кто имеет задолженность по банковскому кредиту, должен понимать, что это – не безвыходная ситуация. Схема действий будет выглядеть приблизительно так:

• Первый шаг – выбор компании, которая возьмет на себя разрешение займовых проблем. Здесь главное – не нарваться на мошенников. Предварительно желательно изучить максимум информации и отзывов об организации. Для этого можно воспользоваться интернетом: посетить форумы или просто ввести название фирмы в поисковик. Следует просмотреть черный список подобных организаций. Если подобная структура не имеет своего сайта, то от ее услуг лучше отказаться. Вполне возможно, что это просто фирма – однодневка, и человек рискует остаться без своих денег, воспользовавшись ее «помощью».
• Если сведения о компании удовлетворили, то следующим шагом будет заключение договора. Следует максимально тщательно ознакомиться со всеми его пунктами. Проследите, чтобы в документе обязательно присутствовал раздел «Ответственность сторон». Если сотрудники антиколлекторского агентства уверяют, что в этом нет необходимости, то лучше воздержаться от сотрудничества с ними. Кроме того, в договоре должна быть оговорена обязанность сотрудников ежемесячно представлять полный отчет о проделанной работе по вопросу конкретного должника.
• После предоставления в агентство всех необходимых документов, которые заключались и подписывались между заемщиком и кредитором необходимо оплатить услуги агентства. В ряде организаций существует правило, согласно которому оплата производится за каждое действие (например, за консультацию юриста). Часть компаний предпочитает получать от клиента ежемесячный платеж. Как правило, он составляет 1 % от общей суммы задолженности.

Договор с антиколлекторским агентством может быть действителен в течение полугода. За этот период сотрудники компании обязаны максимально уладить проблему с кредитованием.

Оказавшись в ситуации невозможности погасить имеющийся долг перед банком, не стоит отчаиваться. Всегда можно найти такую структуру, которая готова будет оказать помощь должнику и уладить его непростую финансовую ситуацию.

О целесообразности взятия кредита будет рассказано в видео: