Облигации Беларусбанка в иностранной валюте и их доходность на 2018 г.

Депозитные предложения финансовых учреждений не новинка для граждан, имеющих доход. Но банковский сектор развивается стремительно, и с недавнего времени клиентам был предложен альтернативный депозитам вариант в виде ценных бумаг. Продукт предоставлен в отечественной и иностранной валютах. Купить облигации Беларусбанка в иностранной валюте не затруднительно, при этом процент вознаграждения этих бондов выше, чем при банковском вкладе. О возможности вложения финансов в векселя знает большое количество людей, но все же воспользоваться таким способом инвестирования рискуют немногие белорусы. Вопрос заключается в том, что граждане с осторожностью относятся к предложениям, которые используются не массово.

Какие существуют виды облигации

Займовое обязательство является ценной бумагой, возвратной в регламентированный период выпустившей ее стороной. Владелец получает определенную сумму с дополнительным процентным доходом. В противоположность от других видов вложений средств, их держателям разрешено самостоятельно осуществлять продажу своего бонда.

Существующие в настоящий момент бонды можно условно распределить по критериям для того, чтобы понять, какими бывают займовые обязательства.

Облигации делятся в зависимости от времени, в течение которого они могут приносить прибыль

Одним из основных признаков является срочность, которая может быть:

• Кратковременная.
• Рассчитанная на долгую перспективу. Предложены во всех эмитентах республики Беларусь, которые располагают инвестиционными долговыми бумагами.
• Без определенного срока. Выпуск таких консолей единичен.

Важным для клиента критерием является способ расчета прироста:

• В виде процентной ставки. При этом доходная часть подразделена на фиксированную или такую, которая зависит от обозначенных договором индексов, чаще этим показателем является государственная ставка рефинансирования.
• Как дисконт — такой доход исчисляется иначе. В этом случае цена ее погашения в регламентированный срок известна заранее. Такую бумагу лучше покупать в период, максимально приближенный к ее конечному сроку, так как цена бонда к этому моменту возрастает.

Признаком отличия также служит и способ оформления займа:

• На определенное имя, которое фиксируется в банке. Погашение векселя, так же как и получение по нему доходов, осуществляется только этим лицом или доверенной особой, которая имеет полномочия, засвидетельствованные нотариусом.
• На предъявителя, где определение личности для совершения операции с банком не обязательно.
• Отпечатанные на бумажном носителе и имеющие документарный вид.
• Существующие только как запись в учетной базе финучреждения, без документального на то подтверждения.

Главный критерий всех банковских операций — надежность, в сегменте «Облигации РБ» определить пока сложно. Но, по данным рейтинговых агентств, валютные облигации Беларусбанка в 2018 году имеют большой спрос, вызванный приемлемым предложением. Также репутацией надежных продуктов обладает ГКО Минфина.

Чаще всего прибылью являются начисленные проценты

Доходность ценных бумаг

Преимущественно во всех банках РБ продажа бондов происходит по их номинальной стоимости. И, как правило, доходность выражается лишь с процентов по купонам. При этом купонная ставка — плавающая и напрямую зависит от учетного индекса РБ.

В настоящее время на рынке находится большой выбор продукта, представленный различными финучреждениями республики. Приобретать бонды не обязательно в банках, работой по инвестиционным займам охвачена также и биржевая лицензированная торговая система.

Проведя мониторинг предложений по финучреждениям, можно определить, что доходность облигаций РБ в евро и долларах колеблется в пределах от 2,5% до 10,5 от годового прироста. Большинство предложений заключается в выплате дохода поквартально или по истечении полугодового периода. Но также есть продукт с возможной ежегодной выплатой. Доходность активов напрямую зависит от этого срока, так как более частые выплаты обычно снижают количество прибыли.

Некоторые векселя предусматривают досрочное погашение, но на определенных условиях. При этом доходность и порядок выкупа до назначенного срока оговорены изначально и прописываются в регламентах этого выпуска.

Получать прирост от приобретенной консоли по стандартным правилам можно двумя способами:

• Для дисконтного предложения – извлечь доход при погашении займа. Сумма на выходе должна быть больше, чем было изначально вложено.
• Для процентного продукта – начисление процентов с выплатой по месту его покупки с периодичностью, оговоренной в соглашении.

Еще разрешен перевод дивидендов на счет, указанный держателем векселей. Детальную информацию об алгоритме получения доходной части следует выяснять при закупке консоли, независимо от юрисдикции эмитента.

Во избежание возможных финансовых потерь, следует провести анализ доходности тех или иных ценных бумаг

В чем состоит доходность от приобретения активов

Если рассматривать преимущества займовых обязательств в целом, то можно определить следующие показатели получения выгоды от долговых активов. К ним относятся:

1. Повышенная процентная ставка по сравнению с депозитными предложениями. В текущем периоде разница состоит в районе 2% от годового прироста.
2. Консоль реально обратить в денежную массу в любое время без особых финансовых потерь. Это выгодно отличает их от срочных депозитов, так как при расторжении договоренности с банком выплачивается только тело вклада без наработанных процентов.
3. Возможность инвестирования в иностранных номиналах снижает процент риска потери ресурсов происходящих из-за изменения курса валют.
4. При возникновении надобности в продаже обязательств ее накопленный прирост не теряется.
5. Существует возможность дополнительного заработка в случае роста цены финансового продукта.
6. При наличии ликвидности ценных бумаг, управлять их обращением возможно и в домашних условиях.

Кто в Беларуси осуществляет выпуск ценных активов

Бонды в государстве выпускает большинство банков с определенной периодичностью, но в последние годы этим заняты развитые предприятия и укрупненные комбинаты. К такому действию прибегли розничные сети «ProStore», «Новый мир», ЗАО «Чистый берег».

Крупными эмитентами в банковском секторе является Белагропромбанк с облигациями различных привлекательных опций. Но обладателями этого вида долговых консолей могут стать лишь юридические лица и ИП. Это означает, что облигации Белагропромбанка для физических лиц пока недоступны.

Беларусбанк выпускает облигации в валюте реализуемые в системе Интернет-банкинг. Личный счет – «депо» в депозитарии, для сохранения купленных бондов, открывается без оплаты. Но возврат вложенных денежных средств, при продаже векселей до заявленного периода погашения, возможен лишь на вторичном рынке, и досрочное погашение эмитентом этого продукта не осуществляется.

Выпуском облигаций занимается как Беларусбанк, так и иные финансовые организации

Где и как приобрести облигации

Выкупить займовые обязательства можно у участников рынка валютных векселей по следующей модели осуществления этой процедуры, которая является стандартной для любого эмитента и соискателя. Необходимо выполнить такие действия:

• Изучить рынок предложений ценных активов.
• Открыть счет — «депо». Для осуществления этого действия необходимо присутствие в профильной организации, которая специализируется на размещении векселей, соискателя покупки с личным документом.
• Подобрать наиболее приемлемого эмитента.
• Выбрать номинал и денежный стандарт, в котором выпущена консоль. Это может быть как рубль, так и валюта.
• Выполнить покупку.
• Получать прибыль согласно заявленным условиям.

Выбрать приемлемый способ размещения своих средств — дело индивидуальное. Занятие, кажущееся простым по своему исполнению, может оказаться невыгодным, если начинать работу с небольшим количеством векселей. Ведь не стоит забывать о комиссиях и вознаграждениях брокеров и финансовых учреждений.

В видео будет рассказано об интернет-облигациях Беларусбанка: